Un mal historial crediticio puede dificultar el desenvolvimiento en la sociedad. Ya sea que quiera hacer negocios, comprar una casa, pedir un préstamo para la educación o manejar las facturas médicas, los hábitos de gasto amateur y no planificados pueden hacer que su vida financiera sea un desafío en muchos sentidos.

Sin embargo, no son sólo sus errores los que podrían estar afectando a su informe de crédito. Puede haber elementos negativos injustos que no deberían estar ahí, de los que tendrá que deshacerse para reparar y mejorar su crédito.

Debe tener en cuenta los siguientes puntos cuando evalúe sus opciones de restauración de crédito.

Nueve cosas críticas que necesita saber sobre la reparación del crédito.

1. Repare su crédito usted mismo.

Para reparar eficazmente su crédito, primero tendrá que aprender cómo funciona el crédito y los pasos para repararlo. Hay información en libros y en Internet que puede guiarle con las formas de reparar su crédito usted mismo.

La impugnación de informes falsos, la validación de deudas, las cartas de buena voluntad y los servicios de pago por eliminación son algunas técnicas que pueden ayudarle a deshacerse de la información negativa de su informe de crédito.

Las empresas de reparación y restauración de crédito utilizan estas estrategias para conseguir eliminar toda la información negativa de su informe de crédito.

2. Aproveche los informes de crédito gratuitos.

Revisar su informe de crédito es el primer paso para mejorar su puntuación de crédito. Ya que tiene derecho a obtener informes de crédito gratuitos de las tres principales agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion, ¿por qué no aprovecharlo?

Puede obtener su informe de crédito en www.AnnualCreditReport.com, que ofrecerá a las personas un informe de crédito gratuito cada semana hasta el 20 de abril de 2022.

3. Su puntuación de crédito puede mostrarle su posición.

Prestar atención a su puntuación de crédito es esencial. Esos números mágicos pueden decirle si su puntuación de crédito es buena, mala o está mejorando. Una puntuación baja puede reflejar un mal historial crediticio, que requerirá una mejora. Si su puntuación sube, es señal de que el crédito está mejorando. Para tener una buena puntuación de crédito, debe ser de 740 o más.

4. Es difícil eliminar la información negativa precisa.

Las agencias de crédito están legalmente obligadas a eliminar sólo la información negativa inexacta de su informe de crédito. Sin embargo, es un reto eliminar la información negativa precisa ya que las agencias de crédito están dentro de sus límites para reportarla.

Algunas estrategias pueden ayudarle a deshacerse de los elementos negativos precisos de su informe de crédito, pero el proceso es más lento que la clasificación de una simple disputa de informe de crédito.

5. A veces es mejor no hacer nada.

La buena noticia es que la información negativa no permanecerá en su informe de crédito para siempre. La mayoría de los informes no permanecen más de siete años, aunque puede haber algunas excepciones. Por ejemplo, la bancarrota puede reflejarse en su informe crediticio hasta diez años.

Sinceramente, es menos estresante y consume menos tiempo esperar a que la cuenta caiga que tratar de eliminarla, especialmente si se está acercando al límite de tiempo de los informes de crédito.

6. Cerrar las cuentas no es la solución.

No se deje engañar por la creencia generalizada de que sólo las cuentas abiertas se incluyen en el informe crediticio de una persona y que el cierre de una cuenta eliminará los elementos negativos. Por el contrario, cerrar una cuenta puede perjudicar su puntuación de crédito y no eliminará los elementos de su informe de crédito.

Todos los detalles de sus cuentas cerradas seguirán figurando en su informe crediticio durante siete años. El cierre de una cuenta también puede reducir su índice de utilización del crédito, lo que afectará aún más a su puntuación crediticia.

Antes de cerrar sus cuentas, tenga en cuenta otros factores que componen las puntuaciones de crédito, como el tiempo que lleva abierta la cuenta.

Dejar la cuenta abierta puede ayudarle a reparar su crédito. Debería abrir cuentas activas con un historial de pagos positivo, lo que puede ayudar a mejorar su puntuación de crédito. Rehabilitar las cuentas que ya tiene es mucho más fácil que abrir nuevas cuentas con mal crédito.

7. Elija la empresa de reparación de crédito adecuada (y desconfíe de las equivocadas).

Muchas empresas de reparación de crédito hacen grandes afirmaciones y falsas promesas. Cobran una cuota por adelantado y no cumplen con su servicio. Por desgracia, muchos de los que no están familiarizados con la ley pueden no darse cuenta de que se están aprovechando de estos estafadores.

He aquí algunas señales de advertencia a las que hay que prestar atención cuando se trata de una empresa de reparación de crédito sospechosa.

• Le piden que pague dinero antes de prestar cualquier servicio.
• Citan una relación especial con las oficinas de crédito o la afiliación con el gobierno.
• Le garantizan que alcanzará una puntuación crediticia específica.
• Prometen eliminar la información negativa exacta de su informe crediticio.
• Le piden que renuncie a sus derechos en virtud de la Ley de Organizaciones de Reparación del Crédito.

No le informan de su derecho a disputar la información usted mismo, directamente con las agencias de crédito.Usted puede perder innumerables oportunidades debido a elementos negativos inexactos e injustos que perjudican su puntuación de crédito. Tome la ayuda de un proveedor legítimo de servicios de reparación y restauración de crédito, 800 Credit Solutions, que encuentra y corrige cualquier error en su nombre.

Una vez que programe una consulta gratuita con 800 Credit Solutions, su equipo de expertos revisa su puntuación y los elementos negativos. Luego te recomienda la mejor solución y un plan que se adapte a tu presupuesto.

8. No esperes resultados de la noche a la mañana.

Se necesita tiempo para convertir el mal crédito en buen crédito, lo que requiere que seas constante y paciente con tus esfuerzos. Un buen historial crediticio tiene un número mínimo de entradas negativas y mucha información positiva.

Unos cuantos meses de pagos puntuales pueden ayudarle a reconstruir su crédito, aunque no le darán un crédito excelente de inmediato. En cambio, habrá una mejora gradual en su crédito, y a medida que la información negativa comienza a envejecer o se cae, puede reemplazarla con información positiva.

9. Cambie sus hábitos.

Si quiere pasar por la reparación del crédito sólo para poder pedir dinero prestado para un coche, hipotecar una casa o hacer otras compras importantes, esta perspectiva no le servirá. Si sigue cometiendo los mismos errores una y otra vez, no será posible salir de este bucle atroz de deudas, mal crédito y baja puntuación.

Debes adoptar buenos hábitos para gestionar tu situación crediticia de forma responsable. Por ejemplo, pagar las facturas y las cuotas de los préstamos a tiempo es quizás una de las mejores cosas que puedes hacer por tu crédito, un comportamiento fundamental que debes establecer desde el principio de tu vida.

Conclusión

Ahora ya sabe que reparar el crédito lleva tiempo y todos los diferentes aspectos que debe tener en cuenta. Sin embargo, cuanto más responsable seas con tus decisiones financieras, mejor será tu situación crediticia.

Si todavía necesitas ayuda, dale una oportunidad a 800 Credit Solutions. Con su consulta gratuita, no tienes nada que perder.