El puntaje de crédito varía de pobre a un rango excepcional de 800 y más, el nivel más alto de los puntajes FICO. Lea este blog si está tratando de llegar a ese nivel, ya que compartimos detalles sobre cómo lograrlo.
Pero antes de seguir adelante, ¿qué significa tener una puntuación de crédito excepcional?
La insignia de una puntuación de crédito superior a 800 puede no garantizarle la aprobación de todo tipo de créditos, pero algunas ventajas incluyen
Ofertas de crédito
Cuanto más alta sea tu puntuación de crédito, más se sentirán cómodos los prestamistas a la hora de prestarte u ofrecerte un crédito. Y en cuanto alcanzas la marca de 800 de la puntuación FICO, más del 90% de los prestamistas te consideran una apuesta segura para prestarte dinero.
Tipos de interés
Una buena puntuación crediticia puede ayudarle a obtener préstamos o créditos a tipos de interés más bajos, ya que demuestra a los prestamistas que usted es fiable.
Tasas de Seguro
Una buena puntuación de crédito puede ayudarle a obtener una prima más baja en su seguro de hogar o de automóvil.
Probabilidades de aprobación del crédito
Una puntuación de 800 probablemente supera el requisito de puntuación crediticia mínima de un prestamista. Por lo tanto, siempre y cuando cumpla con otros criterios de elegibilidad, tiene una mayor probabilidad de ser aprobado.
Límites de crédito
Tener una puntuación FICO de 800 o superior le permite acceder a límites de crédito más altos, mejorando su poder adquisitivo. También puede ayudarle a mantener un ratio de utilización del crédito bajo.
Entonces, ¿cómo alcanzar ese excelente rango de crédito de 800 y más?
5 pasos para mejorar su puntuación de crédito
Antes de hablar de ello, recuerde estos importantes factores que componen su puntuación de crédito.
- Historial de pagos: 35%
- Cantidad adeudada: 30%
- Duración del historial de crédito: 15%
- Nuevo crédito: 10% y
- Mezcla de créditos: 10%
- Realice los pagos puntualmente
El historial de pagos representa la mayor parte de tu puntuación de crédito, y eso es comprensible porque todos los prestamistas quieren conocer tus hábitos de pago.
Como prestatario, si estás tratando de aumentar tu puntuación de crédito, todo lo que tienes que hacer es pagar todas tus cuotas a tiempo, cada vez.
2. Mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito
Se sugiere mantener su ratio de utilización de crédito (también conocido como ratio de saldo a límite) por debajo del 30%.
Desde el punto de vista de un prestamista, puede ser arriesgado prestarle algo cuando tiende a pedir prestado casi tanto como su crédito disponible. Usted se convierte en un candidato de préstamo más favorable si no utiliza gran parte de su crédito.
Lo ideal es que los consumidores con una puntuación de 800 y superior mantengan una tasa de utilización media del 11,5%.
3. Preste atención a su historial de crédito
Cuanto más antiguo sea su historial crediticio, mejor, ya que constituye el 15% de su puntuación crediticia global.
Los expertos sugieren que aunque ya no utilices una tarjeta de crédito, no cierres esa cuenta porque si lo haces, puede reducirse la antigüedad de tu historial crediticio.
4. Revise su informe de crédito
Una de las razones por las que tiene una puntuación baja puede ser por errores o comentarios inexactos en su informe de crédito.
Al revisar su informe de crédito, puede identificar y disputar cualquier error con el prestamista que reportó la información o llevarlo a las oficinas de crédito para obtener correcciones. También puede tomar la ayuda de los proveedores de servicios de reparación de crédito que gestionarán la tarea para usted por una tarifa nominal.
5. Mejore su combinación de créditos
Ser capaz de manejar diferentes tipos de créditos es atractivo para los prestamistas, y esta combinación de créditos representa el último 10% de su puntuación de crédito. Hay tres tipos principales de créditos:
- 1. Crédito renovable
- Préstamos a plazos y
- Crédito abierto
Para ganar esta parte de su puntuación, necesita hacer malabares con esta mezcla de créditos.
Utilice una tarjeta de crédito para tener un crédito renovable.
Si tiene una hipoteca o un préstamo de coche que pagar, sus cuotas mensuales bastan para la parte de Préstamos a Plazos de la combinación de créditos.
Sus facturas mensuales de servicios públicos o su factura de teléfono, que varían un poco en cada ciclo de pago, pueden considerarse parte de su Crédito Abierto.
Nota final
Algunos de ustedes pueden ya haber tomado algunas de estas medidas y aun estan luchando por llegar a la marca de 800.
Afortunadamente, 800 Credit Solutions esta aqui para ayudar. Conecte con el equipo de profesionales de 800 Credit Solutions para obtener una consulta gratuita de inmediato.
