Solicitar una nueva tarjeta de crédito puede afectar a su crédito de varias maneras, tanto positivas como negativas. En el lado positivo, abrir una nueva cuenta y mantenerla en buen estado se sumará a su historial de crédito. Además, tener una línea de crédito adicional mejorará su relación deuda-crédito en general (siempre que no la agote inmediatamente), lo que también beneficiará a su puntuación de crédito.

Por otro lado, cada vez que solicite una nueva tarjeta de crédito, se registrará en su historial crediticio una consulta, a veces llamada “hard pull”. Si tiene muchas consultas de crédito recientes, su puntuación crediticia puede verse afectada, ya que la fórmula interpreta este comportamiento como un indicador potencial de futuros problemas de crédito. La creencia es que alguien que está continuamente buscando recibir nuevos créditos puede estar experimentando dificultades financieras, incluso si la verdadera razón es que está tratando de ganar múltiples bonos de inscripción. Afortunadamente, su puntuación no bajará drásticamente, y el daño sólo será temporal.

En última instancia, su puntuación de crédito puede incluso aumentar cuando abre una nueva cuenta de tarjeta de crédito, especialmente si tiene un historial de crédito limitado o estaba utilizando más del 30% de sus líneas de crédito existentes antes de obtener la nueva tarjeta. Sin embargo, cualquier persona que incurra en deudas o deje de pagar como resultado directo de la apertura de demasiadas tarjetas de crédito ha cometido sin duda un error.

¿Cuánto es demasiado?

Como tengo un largo historial de crédito, abrir una o dos cuentas de tarjeta de crédito en un periodo de tres meses tendrá un pequeño efecto en mi puntuación que es fácilmente manejable, siempre que no esté solicitando otras formas de crédito al mismo tiempo. ¿Cómo funciona esto? Es importante recordar que las solicitudes de nuevos créditos representan sólo el 10% de su puntuación crediticia, que es una parte relativamente pequeña en comparación con su historial de pagos (35%) y sus importes adeudados (30%). Así que, como me gusta decir y hacer Paga todas tus facturas a tiempo, y ten muy pocas deudas, y será muy difícil no tener un crédito excelente.

Cuándo NO solicitar nuevas tarjetas de crédito

Aunque la solicitud de varias tarjetas de crédito nuevas tendrá un efecto modesto en su puntuación de crédito, hay algunas ocasiones en las que es mejor evitar la solicitud de cualquier tarjeta de crédito nueva. Este es el caso cuando usted está anticipando la solicitud de un préstamo importante, como un préstamo de coche o una hipoteca de la casa. En estos casos, querrá asegurarse de que su puntuación de crédito sea lo más alta posible, y darse un margen de error aunque su crédito ya sea excelente. Y si su puntuación de crédito está justo en el margen entre excelente y bueno, o bueno y regular, lo último que quiere hacer es que su puntuación baje ligeramente, y estar atascado con una tasa de interés más alta en un préstamo importante. Por eso, antes de comprar mi casa, me abstuve de solicitar nuevas tarjetas de crédito durante seis meses, y mi puntuación de crédito era ligeramente superior a la habitual.

Además, los prestamistas hipotecarios suelen advertir a todos sus clientes que no soliciten nuevas líneas de crédito después de haber sido preaprobados, ya que sus suscriptores pueden tener que volver a empezar una vez que haya un cambio significativo en el informe de crédito del solicitante. Por lo tanto, solicitar una nueva tarjeta de crédito antes de cerrar el préstamo hipotecario puede hacer que el proceso se retrase, e incluso que su solicitud sea rechazada. Está claro que ni siquiera la bonificación de alta más generosa merece la pena correr ese riesgo.

Una vez que entienda cómo las nuevas solicitudes de tarjetas de crédito afectarán a su puntuación, tanto positiva como negativamente, podrá tomar la mejor decisión para sus necesidades individuales.