El límite de crédito juega un papel importante para millones de usuarios de tarjetas de crédito en todo el país. Es un factor que influye en el uso de la tarjeta de crédito y, por su papel en la determinación de la utilización del crédito, en su puntuación de crédito en general. Por lo tanto, es muy importante entender el límite de crédito y cómo lo establece el emisor de la tarjeta de crédito. Pero, ¿qué es exactamente el límite de crédito y cómo lo determina el emisor de la tarjeta de crédito?

¿Qué es el límite de crédito?

El límite de una tarjeta de crédito es la cantidad máxima de crédito que puede utilizar un cliente. Prácticamente todos los productos relacionados con el crédito, desde las tarjetas de crédito hasta las líneas de crédito, tienen un límite para garantizar que los usuarios no pidan préstamos por encima de sus posibilidades. Este límite puede oscilar entre varios cientos de dólares y decenas de miles de dólares. En Estados Unidos, el titular medio de una tarjeta de crédito tiene un límite de algo más de 22.000 dólares, basado en un total combinado de todas las tarjetas de crédito.

Cuando le aprueban una nueva tarjeta de crédito, le ofrecen un tipo de interés y un límite de crédito específicos. Por ejemplo, si tienes unos ingresos moderados y un historial crediticio corto, puede que te ofrezcan un tipo de interés más alto y un límite relativamente bajo, como 1.000 dólares. Alguien con unos ingresos más importantes y un largo historial crediticio puede recibir un límite más alto, como 10.000 dólares.

Algunos productos de préstamo tienen un límite máximo establecido independientemente del usuario. Otros ofrecen límites variables en función de las circunstancias personales.

En muchos casos, no hay forma de utilizar una línea de crédito que supere el límite. En estos casos, si se intenta realizar una compra que supere el límite de la tarjeta, se deniega la operación. En otros casos, es posible que pueda comprar por encima del límite, pero se le cobrará una comisión y es posible que se le cobre una comisión adicional por cada ciclo de facturación que supere el límite.

Por qué es importante el límite de crédito

El límite de crédito sirve para limitar las compras en función de las normas del emisor, pero también desempeña un papel en la utilización del crédito. Es uno de los componentes clave para calcular su puntuación de crédito.

Si usted gasta regularmente 500 dólares al mes en su tarjeta de crédito y su límite es de sólo 1.000 dólares, eso supone un índice de utilización del crédito del 50%. Sin embargo, si su límite es de 10.000 dólares, eso equivale a un ratio de sólo el 5%.

¿En resumen? Cuanto más crédito disponible tenga, mejor será su utilización del crédito, siempre que gaste de forma responsable.

¿Cómo se determina el límite de crédito?

Los límites de crédito pueden variar en función de muchos factores, desde los ingresos hasta la puntuación de crédito. Pero no siempre está claro cómo se calcula.

En general, las compañías de tarjetas de crédito no están dispuestas a discutir los algoritmos exactos utilizados para determinar los límites, pero la mayoría comparte los criterios generales. La ponderación de estos factores varía de un banco a otro, pero la mayoría tiene en cuenta lo siguiente:

• Los ingresos del hogar
• Relación deuda-ingresos
• Puntuación de crédito
• Historial crediticio
• Duración del crédito
• Historial de reembolsos
• Otras obligaciones financieras, como los pagos de la hipoteca o del coche

¿Cuál debería ser mi límite de crédito?

No hay un límite correcto o incorrecto. Los límites se imponen de forma personalizada, y lo que es correcto para su cuenta depende de su situación financiera personal y de las propias preferencias y procesos del prestamista.

Tampoco existe un verdadero límite de crédito medio por ingresos. Aunque los que ganan más y tienen flujo de caja disponible para cubrir obligaciones mayores suelen recibir límites más altos, esto no es universal. Por ejemplo, alguien con ingresos elevados pero con un historial de quiebras no va a recibir la misma oferta que alguien con ingresos modestos pero con un crédito estelar.

Si crees que deberías tener un límite de crédito más alto, es posible pedir un aumento llamando a tu compañía de tarjetas de crédito. Tenga en cuenta que esto puede dar lugar a una investigación dura de su crédito. Algunos bancos también envían periódicamente correos electrónicos solicitando información financiera actualizada para orientar las decisiones sobre el límite de crédito.

Sin embargo, esta estrategia sólo suele tener éxito cuando las circunstancias de la vida, como un aumento de los ingresos o una mejora de la puntuación de crédito, contribuyen a ello. Para asegurarse el mayor límite de crédito posible, mantenga una utilización de crédito baja, pague todas sus obligaciones a tiempo y gaste de forma responsable.

Tarjetas de crédito para diversas necesidades de límite de crédito

Hay tarjetas de crédito de todas las formas y tamaños, desde tarjetas de recompensas generales hasta productos específicos de la marca de la tienda. Sin embargo, no todas las tarjetas son iguales. A continuación, le presentamos algunas tarjetas que debe tener en cuenta cuando busque un límite alto o para acumular crédito y poder obtener un límite más alto.

Tarjetas con límites altos o ilimitados

La mayoría de las tarjetas tienen un límite máximo permitido, pero algunas ofrecen límites extremadamente altos o ilimitados que permiten a los titulares gastar indiscriminadamente. Tenga en cuenta que este tipo de tarjetas suele estar disponible sólo para solicitantes con altos ingresos y excelente crédito.

Utilice su límite de crédito con prudencia

Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta excelente, pero la forma en que las utilice puede contribuir a las opciones de que disponga. Todo, desde el tipo de interés hasta el límite de crédito, puede variar en función de la información personal. Si no está satisfecho con su límite de crédito, mejorar su puntuación puede ser una parte importante para ver los límites más altos.

Si quiere aumentar su puntuación e influir en su límite de crédito, 800CreditSolutions.com puede ayudarle con herramientas y recursos que le ayuden a tomar buenas decisiones para un impacto positivo en su crédito.