Ahora que el año 2022 esta por terminar, aquí hay formas de empezar a tomar las riendas de tus finanzas y crear confianza con tu dinero en 2023.

Escribe tus objetivos financieros a corto, medio y largo plazo.

Soy un gran creyente de que no necesitas estresarte sobre cómo maximizar el valor de cada dólar que te encuentras. Gran parte de las finanzas personales son conductuales y dependen de que encontremos valor en la forma en que manejamos nuestro dinero.

Por ello, me resultó increíblemente útil sentarme y hacer una lluvia de ideas sobre los objetivos financieros a corto, medio y largo plazo para decidir lo que quería que mi dinero hiciera por mí.

Escribe tus objetivos financieros a corto, medio y largo plazo

Así es como lo dividí:

• Objetivos a corto plazo – menos de dos años
• Objetivos a medio plazo – 2 – 10 años
• Objetivos a largo plazo: más de 10 años

Queremos fijarnos objetivos realistas y alcanzables, pero también queremos permitirnos soñar con lo que realmente queremos que sea nuestra vida, y cómo nuestro dinero desempeña un papel en ello.

Conoce tu puntuación de crédito

¿Quieres saber un secreto? Durante mucho tiempo evité mi puntuación de crédito.

Resulta que, una vez que por fin me enfrenté a mi puntuación de crédito, me sentí más capacitado para entender cómo mi puntuación de crédito afecta a mis finanzas y lo que podía hacer para cambiarlo.

Aunque los recursos gratuitos pueden darle una estimación aproximada de su puntuación de crédito, esa puntuación no es muy útil y ciertamente no es lo que ven los acreedores.

Conocer su verdadera puntuación, y ver sus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito, le da seguridad y control sobre cómo navegar por su puntuación de crédito en el futuro.

Aunque puede ser desalentador, el crédito desempeña un papel importante en nuestras vidas, desde el alquiler hasta el seguro del coche, pasando por las hipotecas, las oportunidades profesionales y mucho más.

Establecer el ahorro automático

Automatizar tus ahorros te cambiará la vida.

Establecer el ahorro automático es lo que se conoce como “pagarse a sí mismo primero”, porque estás priorizando el ahorro para tu futuro.

Hay montones de objetivos de ahorro diferentes a los que puedes destinar este dinero, pero la parte importante ahora mismo es establecer el ahorro automático para que puedas fijarlo y olvidarte de él.

Créeme: echarás de menos ese dinero mucho menos si nunca lo ves en tu cuenta en primer lugar.

Si tienes depósitos automáticos en el trabajo, es muy fácil añadir una cuenta de ahorros y hacer que un determinado porcentaje o cantidad de dinero vaya a esa cuenta todos los meses sin que nunca llegue a tu cuenta corriente.

En mi opinión, esta es la mejor manera de hacerlo. Fuera de la vista, fuera de la mente.

Es mucho menos probable que toques este dinero y te sorprenderá lo mucho que crece con el tiempo.

Si esto no es una opción para ti, no estás de suerte. Puedes establecer transferencias automáticas a tu cuenta de ahorros desde tu cuenta corriente a través de tu banco.

Encuentre un presupuesto que le convenga

En la ATB, lo que nos interesa es elaborar un presupuesto que tenga sentido para usted y su vida.

La elaboración de un presupuesto no tiene por qué ser estresante y restrictiva. En realidad, debería ser liberador y permitirle sentirse más seguro y en control de su dinero.

No hay una sola forma correcta de hacer un presupuesto, y hay montones de tipos de presupuestos diferentes dependiendo de tus ingresos y objetivos financieros.

Personalmente, utilizo un presupuesto basado en cero que me permite controlar y decidir a qué se destina cada dólar que tengo.

Si tienes grandes objetivos de ahorro, bajos ingresos o una gran deuda, te recomiendo definitivamente que consultes un presupuesto basado en cero.

Aprende a aumentar tu puntuación de crédito

Su puntuación de crédito tiene un impacto mayor en su vida que el de determinar su elegibilidad para los préstamos.

El crédito puede influir en su capacidad para alquilar, en las oportunidades de trabajo, en las tarifas del seguro de automóvil y en mucho más.

Una vez que sepa cuál es su puntuación de crédito, es importante que entienda qué es lo que la compone y qué medidas puede tomar para aumentarla.

Hay cinco factores que influyen en su puntuación de crédito:

• Historial de pagos
• Cantidades adeudadas
• Duración del historial de crédito
• Nuevo crédito
• Combinación de créditos

El historial de pagos constituye el 35% de su puntuación de crédito, por lo que es el factor más importante. Y si necesita ayuda para trabajar en la reparación de su crédito, también puede utilizar la función Restore It para obtener un descuento exclusivo de una empresa líder en reparación de crédito. Recuerde: su mejor puntuación de crédito es una puntuación precisa.

Entender cómo aumentar su crédito puede quitarle mucho estrés a sus finanzas y ayudarle a sentirse más en control de su futuro crediticio.

Hacer un plan de pago de la deuda

Yo pagué 20 mil dólares de deuda de tarjetas de crédito en menos de un año, y para hacerlo, necesitaba un plan concreto de cómo iba a enfrentar mi deuda. Antes de ese momento, sólo había estado tirando un poco aquí y allá, con la esperanza de que mi saldo se redujera eventualmente.

Sorprendentemente, eso nunca ocurrió.

Una vez que decidí utilizar la avalancha de deudas para hacer frente a la deuda de mi tarjeta de crédito, fui capaz de calcular cuánto dinero extra podía arrojar a mi deuda cada mes con el fin de progresar hacia mi objetivo de estar libre de deudas.

Con este método, pagué los pagos mínimos de todas mis deudas excepto de la que tenía el interés más alto. En el caso de la deuda con mayor interés, destiné todo el dinero extra que tenía a pagarla.

Esto le dio a mi dinero un propósito mayor que el de simplemente arrojar dinero extra aquí y allá a mis diferentes deudas.

También fue reconfortante y motivador ver que la cantidad del préstamo disminuía drásticamente a medida que destinaba el dinero extra que tenía a ello.