1. Entender cómo funciona el crédito

El crédito en general es esencialmente un acuerdo entre usted y un prestamista o acreedor que le permite pedir dinero prestado para bienes y servicios que deberá devolver en un periodo de tiempo. Este acuerdo puede incluir tasas e intereses que tendrás que pagar, y otros términos como fechas de vencimiento de la factura.

Una tarjeta de crédito es una forma específica de crédito renovable en la que puedes pedir prestado contra una línea de crédito hasta un límite predeterminado. Una vez que hayas pagado parte de esa deuda, puedes pedir más dinero prestado hasta ese mismo límite una y otra vez. Los acreedores informarán de toda su actividad crediticia a las agencias de crédito y eso, a su vez, afectará a su puntuación de crédito.

Saber cómo funciona esto es útil porque quieres utilizar el crédito de forma que demuestre que serás responsable con el dinero que pidas prestado, es decir, que lo devolverás a tiempo.

Una tarjeta de crédito es una forma de crédito renovable en la que tienes una línea de crédito y puedes pedir prestado hasta un límite predeterminado.

2. Revise y evalúe su puntuación de crédito

Si se pregunta cómo conseguir una tarjeta de crédito, cuanto más alta sea su puntuación de crédito, mejor. Dicho esto, también hay tarjetas de crédito dirigidas a quienes se encuentran en diferentes rangos, e incluso a quienes son nuevos en el crédito.

He aquí una tabla que muestra los diferentes niveles de rangos de puntuación crediticia:

Score Classification (FICO/VS)	FICO Score Range	VantageScore Range
Excellent/Exceptional	800-850	781-850
Very Good/Good	740-799	661-780
Good/Fair	670-739	601-660
Fair/Poor	580-669	500-600
Poor/Very Poor	300-579	300-499

Para aumentar sus posibilidades de que le aprueben una tarjeta de crédito, determine su puntuación crediticia y seleccione una tarjeta de crédito en función de lo que pueda obtener. Empiece por comprobar su informe de crédito para ver qué puede estar afectando a su puntuación: puede obtener una copia gratuita en cada una de las tres principales agencias de crédito en AnnualCreditReport.com.

Si ves alguna discrepancia o error en tu informe de crédito, lo mejor es disputarlo directamente con la oficina de informes de crédito o con el acreedor que cometió el error.

3. Tener unos ingresos estables

Para poder optar a una tarjeta de crédito, tendrá que demostrar algún tipo de ingreso para que el prestamista sepa que puede pagar lo que utiliza. Aunque no es necesario llegar a una cifra determinada, el aumento de sus ingresos puede ayudarle a obtener límites de crédito más elevados una vez que cumpla los requisitos para obtener una tarjeta. No te olvides de incluir todos tus ingresos reales en el formulario de solicitud, lo que incluye los salarios de tu trabajo a tiempo completo, los pagos del gobierno y cualquier negocio secundario.

4. Conozca los requisitos de edad

La edad legal para obtener una tarjeta de crédito es de 18 años, aunque puedes solicitarla con un cofirmante adulto si eres demasiado joven. También necesitarás tener unos ingresos estables, tanto si se te considera adulto como si no. Sin embargo, si quieres incluir los ingresos de tus padres o tutores, tendrás que solicitar una tarjeta de crédito conjunta.

5. Investigue y compare las opciones de tarjetas de crédito

Es importante comparar diferentes tipos de tarjetas de crédito para encontrar las mejores condiciones y tipos que se adapten a tus necesidades: los bancos y las cooperativas de crédito son buenos lugares para empezar.

Por ejemplo, si lo que quieres es construir tu crédito, hay tarjetas de crédito que cobran una cuota anual y otras que no. Si tiene una puntuación de crédito buena o excelente y quiere contratar una tarjeta de crédito con recompensas, busque una que le permita canjear recompensas que realmente quiera utilizar. Y asegúrese de buscar recompensas más allá de los sospechosos habituales (viajes, gasolina, comestibles) si tiene una afición o un hábito de gasto específico.

6. Considere una tarjeta de crédito inicial

Puede ser más fácil obtener una tarjeta inicial que una tarjeta con muchas recompensas y requisitos. Esto puede ayudarle a crear crédito si no lo tiene.

Una tarjeta de crédito inicial está dirigida a quienes son nuevos en el mundo del crédito o tienen una puntuación crediticia baja. Busque las tarjetas de crédito que se anuncian como garantizadas o diseñadas para estudiantes. Las tarjetas de crédito para estudiantes pueden ser una gran manera de empezar a construir su crédito mientras aprende a presupuestar en la universidad.

7. No solicite demasiadas tarjetas a la vez

Sí, solicitar más de una tarjeta de crédito en teoría aumentaría tus posibilidades de que te aprueben al menos una. Sin embargo, cada vez que solicite una tarjeta de crédito, tendrá que pasar por una investigación de crédito dura que deja una nueva marca en su informe de crédito. También puede reducir su puntuación de crédito temporalmente y levantar una bandera roja para los prestamistas, que se preguntarán por qué quiere solicitar tantas tarjetas de crédito. Asegúrese de esperar al menos de tres a seis meses entre las solicitudes.

8. Tener una relación deuda-ingresos baja

La relación deuda-ingresos, o DTI, es el porcentaje de sus ingresos que se destina al pago de la deuda. Los emisores de tarjetas de crédito pueden querer mirar su DTI para determinar si puede permitirse abrir otra tarjeta de crédito basándose en su deuda actual.

Cuanto más alto sea este porcentaje, más probable será que parezca que usted se encuentra en una situación financiera excesiva. Tener un DTI más bajo significa que es más probable que haga los pagos mensuales y puede obtener un tipo de interés más bajo.

Puedes reducir tu ratio deuda-ingresos, como has adivinado, pagando las deudas. Una buena manera de empezar es sentarse con sus deudas actuales -préstamos de coche, préstamos estudiantiles, otras tarjetas de crédito, préstamos personales, manutención de los hijos- y decidir qué puede pagar de forma más eficiente. También puedes utilizar una calculadora online para ayudarte a determinar tu ratio deuda-ingresos.

9. Considere una tarjeta de crédito garantizada

Si tiene un mal crédito, considere la posibilidad de solicitar una tarjeta asegurada para aumentar sus posibilidades de ser calificado. Una tarjeta de crédito garantizada significa que tendrá que hacer un depósito que sirva de garantía para su límite de crédito. (La garantía es un activo personal que puede ser tomado por su acreedor si usted no paga). Al cabo de un tiempo, podrá optar a una tarjeta sin garantía. Algunos emisores de tarjetas de crédito pueden incluso ofrecer una mejora a otra tarjeta de crédito una vez que reúna los requisitos.

10. No se dé por vencido

Aunque hayas solicitado una tarjeta de crédito en el pasado y te la hayan denegado, no te rindas. Puedes llamar al emisor para averiguar el motivo y volver a intentarlo. Si se toma el tiempo necesario para estar más informado sobre su situación crediticia y utiliza estos consejos para ajustar su enfoque, la tarjeta de crédito adecuada estará a su alcance antes de lo que piensa.