La gente suele pensar en las finanzas personales en términos de presupuesto y seguimiento de los gastos, pero hay mucho más. Para tener una vida financiera sana, hay que fijarse objetivos financieros y trabajar para conseguirlos. Dicho esto, muchas personas no consiguen hacerlo con eficacia. En este artículo, hablaremos de cómo establecer objetivos financieros que funcionen para usted.
¿Qué son los objetivos financieros y por qué debe tenerlos?
Los objetivos financieros son metas que usted se fija para mejorar su situación financiera. Pueden ser a corto o largo plazo, y abarcar una gran variedad de áreas, desde ahorrar para la jubilación hasta saldar deudas.
Algunos ejemplos más de objetivos financieros son:
- Ahorrar para una compra importante, como una casa o un coche.
- Constituir un fondo de emergencia
- Aumentar los ingresos
- Invertir para el futuro
- Reducir los gastos
Tener estos objetivos te da algo por lo que trabajar y puede ayudarte a tomar mejores decisiones financieras. Además, alcanzar un objetivo financiero puede ser una experiencia muy gratificante. Es una forma estupenda de aumentar su confianza y sentirse bien consigo mismo (al tiempo que disfruta de estabilidad financiera).
Cómo establecer objetivos financieros que se adapten a usted
No existe un enfoque único para establecer objetivos financieros. Lo más importante es asegurarse de que sus objetivos son específicos, medibles, alcanzables, relevantes y con un plazo determinado (SMART).
Desglosemos cada uno de estos criterios:
Específico: El objetivo debe ser claro y estar bien definido. Por ejemplo, en lugar de fijarte el objetivo de “ahorrar dinero”, podrías fijarte el objetivo de “ahorrar 500 dólares para final de año”. Este planteamiento se aplica a cualquier objetivo financiero, ya sea ahorrar para comprar un coche o una casa, reevaluar dónde están sus inversiones o refinanciar su préstamo hipotecario. Es crucial que calcules la cantidad exacta que podrías ahorrar y planifiques cómo la gastarás por adelantado: utiliza herramientas digitales como la calculadora hipotecaria de Credit.com, o esta calculadora de refinanciación de Homestar Finance.
Mensurable: Debes poder hacer un seguimiento de tu progreso hacia tu objetivo. Esto te ayudará a mantenerte motivado y en el buen camino. La forma exacta de realizar el seguimiento dependerá de cuál sea el objetivo. Pero algunos ejemplos incluyen la creación de un presupuesto, el seguimiento de su patrimonio neto, o el uso de una aplicación de seguimiento de ahorros.
Alcanzable: Tu objetivo debe ser realista y alcanzable. No tiene sentido fijarse un objetivo que sabe que no podrá alcanzar.
Relevante: Tu objetivo debe ser relevante para tu situación financiera general y tus objetivos. Por ejemplo, si está intentando salir de deudas, fijarse el objetivo de ahorrar para comprar un coche nuevo no es especialmente relevante.
Limitado en el tiempo: Su objetivo debe tener un plazo concreto. Esto le ayudará a mantener el rumbo y a no dejar las cosas para más tarde.
Cómo alcanzar sus objetivos financieros
Una vez fijado el objetivo, es importante elaborar un plan para alcanzarlo. Esto puede implicar establecer un presupuesto, automatizar tus ahorros o buscar formas de obtener ingresos extra. Sea cual sea tu plan, asegúrate de que es realista y de que vas a cumplirlo.
También puede ser útil dividir el objetivo en partes más pequeñas y manejables. De este modo, te parecerá menos desalentador y te resultará más fácil seguir tus progresos. Por ejemplo, si tu objetivo es ahorrar 500 $ al cabo del año, puedes proponerte ahorrar 42 $ al mes.
Otro consejo útil es asegurarse de que su objetivo sea visible. Escríbalo en algún sitio o guárdelo en su ordenador o teléfono para poder verlo y recordarlo con regularidad. Incluso puedes crear un tablón de ideas o un collage para motivarte.
También es importante pedir ayuda a los demás. El mundo financiero es complejo y hay mucho que aprender. Si no estás seguro de por dónde empezar, considera la posibilidad de hablar con un asesor financiero. Pueden ayudarte a desarrollar un plan y ofrecerte orientación y apoyo a lo largo del camino.
Por último, es importante que celebre sus éxitos. Cuando alcance un hito, tómese un tiempo para darse un capricho. Esto le ayudará a mantenerse motivado y a no perder de vista el objetivo.
