Ofertas de tarjetas de crédito precalificadas

Una oferta de tarjeta de crédito precalificada es cuando un emisor de tarjetas de crédito preselecciona su perfil crediticio y considera que es apto para ser aprobado para su tarjeta de crédito. La forma en que te lo hacen saber es enviándote por correo una oferta de tarjeta de crédito precalificada. Estar preaprobado o preseleccionado, sea cual sea el término que utilicen, hace que tenga más probabilidades de que le aprueben la tarjeta, en caso de que la solicite.

Si recibe una oferta de este tipo por correo, significa que el emisor de la tarjeta de crédito le ha preseleccionado para ver si cumple los requisitos para obtenerla.

Esto es lo que hacen los emisores de tarjetas de crédito. Tienen una serie de criterios que los consumidores deben cumplir para poder optar a sus productos. Luego, piden a las agencias de crédito que les faciliten una lista de todos los consumidores que cumplen esos criterios. Por ejemplo: consumidores que tengan una puntuación crediticia dentro de un rango específico, que no tengan cuentas nuevas en los últimos 2 años, que no tengan retrasos en los pagos, etc. Los emisores de tarjetas de crédito hacen una lista de todos los consumidores que se ajustan a estos criterios y envían por correo una oferta de tarjeta de crédito a todos los consumidores de la lista, diciendo “usted está precalificado para esta oferta”.

Eso significa que, según los criterios del emisor de la tarjeta de crédito, usted reúne los requisitos para la oferta que le han enviado. Y sus posibilidades de que le aprueben la tarjeta de crédito son una gota más que las de cualquier otra persona.

Restricción de la FCRA y oferta firme de crédito

Usted puede sentir que hay una violación de la confidencialidad pasando aquí. El hecho de que un emisor de tarjetas de crédito obtenga información confidencial sobre un consumidor de las agencias de crédito es básicamente una empresa que revela información privada a un tercero. La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) prohíbe a las agencias de crédito revelar información sobre su informe de crédito a terceros sin el consentimiento del consumidor. Sin embargo, hay algunas excepciones.

Una excepción a la regla es cuando se proporciona una oferta firme de crédito. La oferta firme de crédito se aplica a situaciones en las que el acreedor solicita acceso a su información privada a un tercero sin su consentimiento.

Esto significa que, siempre que los criterios por los que te examinaron sigan siendo los mismos y que todo lo que figura en tu solicitud tenga sentido, como tus ingresos, gastos y vivienda, el acreedor debe aceptar las mismas condiciones de la tarjeta de crédito si la solicitas.

Sin embargo, si entras en un sitio web que tiene una herramienta que puede decirte si precalificas para una oferta, como eres tú quien autoriza al emisor a revisar tu informe crediticio, por ley, el emisor no tiene que ofrecerte nada a cambio de haber mirado tu crédito. Por lo tanto, la oferta firme de crédito no se producirá al utilizar la herramienta del sitio web. Lo mismo ocurre cuando solicitas una nueva línea de crédito. Si eres tú quien pide que revisen tu informe crediticio, los acreedores no te deben nada.

Herramientas de precalificación

Volvamos a la herramienta web que acabamos de mencionar. Además de las ofertas precalificadas que recibes por correo, hay muchas herramientas en línea, sobre todo en los sitios web de los bancos, donde puedes comprobar si eres precalificado para una oferta de tarjeta de crédito. Cuando utilizas dicha herramienta, los bancos hacen una extracción suave para revisar tu crédito y poder informar si estás precalificado para una tarjeta de crédito o no. El soft pull no perjudica tu crédito.

A continuación se muestra una lista de los bancos que usted puede comprobar en línea para ver si usted precalifica.

• Amex – Personal / Negocios
• Banco de América
• Capital One
• Chase
• Citi
• Descubra
• HSBC

¿Significa algo?

Técnicamente hablando, ¿significan algo los términos precalificado, preseleccionado y preaprobado? ¿Le garantizan la aprobación?

Estar precalificado, preaprobado o preseleccionado para una oferta nunca garantiza la aprobación. Pero la razón por la que te han llamado precalificado es porque el emisor de la tarjeta de crédito considera que eres un candidato excelente y, si te han precalificado, es más probable que te aprueben la tarjeta.

Independientemente de la oferta firme de crédito, aunque los criterios por los que te precalificaron no hayan cambiado, el banco puede decidir que no le gusta algo de tu solicitud, como los ingresos, los gastos, etc., y rechazarla. Así que, después de todo, estar precalificado no garantiza la aprobación de la tarjeta. Al fin y al cabo, el banco puede culpar de la denegación de la tarjeta a cualquier detalle de la solicitud. Sin embargo, estar precalificado aumenta un poco sus posibilidades.

¿Son precisas las herramientas en línea? Depende. Aun así, todo lo que predicen las herramientas puede ser cierto y puede no serlo. Por lo tanto, absténgase de solicitar una tarjeta para la que está precalificado según la herramienta si no está seguro de que le vayan a conceder la tarjeta.

Opte por una u otra

Hablar de ofertas de tarjetas de crédito precalificadas puede hacer que se detenga y se dé cuenta de que es posible que no reciba este tipo de ofertas por correo. ¿Ha optado alguna vez por no recibirlas? Si no está recibiendo las ofertas por correo y le gustaría recibirlas, consulte https://www.optoutprescreen.com/ para volver a optar por recibirlas.

O si recibes las ofertas y estás harto del correo adicional que entra por tu ranura o si no tienes intención de obtener más líneas de crédito, siempre puedes optar por no recibirlas utilizando la misma página.

Sin embargo, rechazar estas ofertas no impedirá que los bancos con los que trabajas dejen de enviarte ofertas por correo. Dado que su lista de correo no tiene nada que ver con el sistema de agencias de crédito y la lista de consumidores preseleccionados, seguirán enviándole ofertas.

Lugares adicionales para comprobar la precalificación

Hay muchos otros lugares donde puede comprobar si precalifica para una oferta.

1- Puede consultar Credit donde podrá ver su informe crediticio y asegurarse de que es digno de ser precalificado para una oferta. Credit también le mostrará ofertas personalizadas a considerar.

2- Puede consultar la base de datos de tarjetas de crédito de HMBC o CreditBoards para ver muchos listados de aprobaciones y rechazos recientes de tarjetas de crédito. Puedes buscar la tarjeta que te interese. Y puedes comprobar si las personas con la misma puntuación de crédito que tú fueron aprobadas para la tarjeta o no.

3- Puedes utilizar un buscador de tarjetas de crédito. Introduces tus datos personales y te emparejan con las ofertas de tarjetas de crédito para las que tienes más probabilidades de reunir los requisitos. Los resultados no están garantizados, pero son lo suficientemente buenos como para que te hagas una idea de si puedes optar a una tarjeta.