Hace unos años, recibí una carta de una empresa que no conocía. La abrí y, para mi sorpresa, era un aviso de una agencia de cobro de deudas en el que se me informaba de que tenía un saldo pendiente de 15 dólares que había sido impagado y pasado a cobro.

La empresa que informaba de la deuda pendiente no me resultaba familiar y, aunque supuse que era una carta falsa, nunca me habían cobrado nada. En mi vida adulta nunca me habían cobrado nada. La pequeña suma de dinero que me debían me pareció peculiar. Si un estafador quería sacarme unos cuantos dólares, imaginé que sería una cantidad mayor. Así que decidí llamar al número que aparecía en la carta.

Resultó que la deuda era legítima, y el saldo impagado era de una empresa de dominios web para un dominio que nunca utilicé y que vagamente recuerdo haber comprado hace muchas lunas. La cuenta estaba vinculada a mi antigua dirección postal y a una dirección de correo electrónico ya desaparecida. Y como esa factura en concreto tenía activada la renovación automática, estaba vinculada a una tarjeta de crédito que ya había cerrado.

Me sentí engañado y un poco avergonzado. Como autoproclamada “empollona” del dinero, me enorgullecía de estar al tanto de mis facturas y de pagar todos los meses el saldo total de mis tarjetas de crédito.

Desde entonces, me he propuesto evitarlo a toda costa. Estas son las medidas que he tomado para evitar que, sin saberlo, me cobren una factura:

Comprobar dos veces las cuentas

Al menos una vez al año, compruebo todos los ajustes de pago de las facturas recurrentes que tengo en pago automático, entre las que se incluyen:

• Alojamiento web
• Dominios
• Software y productos y servicios en línea para mi negocio de escritor autónomo
• Aplicaciones financieras y presupuestarias
• Almacenamiento en la nube
• Facturas de servicios públicos
• Tarjetas de crédito

Lo sé, no es del todo emocionante, ni especialmente digno de mención. Pero es importante hacerlo para no cometer el mismo error en el futuro. Me aseguro de que todas mis cuentas tienen los datos de facturación actualizados y de que mi dirección física también está al día.

Los gastos que suelen pasar desapercibidos son aquellos que sólo se facturan una vez al año, por lo que también reviso la información correspondiente.

Actualizar la información de la cuenta cuando me mudo o cambio de tarjeta de crédito
No suelo mudarme con frecuencia, pero cuando lo hago, actualizo la dirección de facturación de todas mis cuentas. También es el momento oportuno para revisar y asegurarme de que la información de mi tarjeta de crédito es correcta.

Del mismo modo, si quiero utilizar una nueva tarjeta de crédito para pagar la mayoría de mis facturas, hago el cambio en todas mis cuentas de una sola vez. Suelo utilizar una tarjeta de crédito personal para mis gastos personales y una de empresa para las facturas de mi negocio como autónomo.

Pedir informes de crédito

Para asegurarme de que no se me pasa ninguna notificación y de que la información aparece correctamente en mis informes crediticios, los solicito al menos una vez al año.

Consejo profesional: Puede obtener un informe gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito ? Experian, TransUnion y Equifax. Así que, si quiere, puede escalonar y recibir informes a lo largo del año, uno cada cuatro meses.

Vigile los cambios en el crédito

Si hubiera vigilado con más atención mi puntuación crediticia, muy probablemente me habría dado cuenta de que había bajado ligeramente cuando la cuenta entró en mora. Además de pedir un informe crediticio y estar al tanto de cualquier cambio, también controlo mi crédito a lo largo del año.

Me suscribí a un servicio gratuito de supervisión del crédito y recibo alertas cada vez que se produce un cambio en mi puntuación de crédito, si hay alguna actividad nueva en mi expediente de crédito, como una nueva cuenta añadida, o un aviso de que una línea de crédito o una cuenta van a cobro.

También recibo notificaciones sobre cambios en mi puntuación de algunos emisores de tarjetas de crédito.

Aunque la puntuación puede no ser idéntica a la de mi informe crediticio (pueden utilizarse modelos de puntuación ligeramente diferentes), las puntuaciones son bastante similares, ya que se utilizan los mismos criterios.

Dicho esto, hay un nuevo servicio gratuito de supervisión del crédito al que me he suscrito recientemente y que ofrece la puntuación.

Conozca mis derechos

Si me encuentro con otra cuenta impagada y el saldo pendiente va a cobranza, ahora soy consciente de los derechos que tengo como consumidor. En virtud de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA), la agencia de cobro de deudas no está autorizada a:

• Ponerse en contacto con usted antes de las 8 de la mañana o después de las 9 de la noche, a menos que usted esté de acuerdo.
• Ponerse en contacto con usted en su trabajo, si no está autorizado a recibir llamadas en su lugar de trabajo.
• Abusar de usted o acosarle
• Permanecer en el anonimato: los cobradores deben identificarse durante la llamada telefónica.
• Si les pides por escrito que dejen de ponerse en contacto contigo, deben cesar en sus esfuerzos por localizarte.