Sí, las reclamaciones de crédito son siempre gratuitas. Las tres agencias de crédito aceptan la presentación de impugnaciones en línea o por correo, de forma gratuita. Las agencias de crédito nacionales nunca cobran por las impugnaciones relacionadas con los informes de crédito. Usted puede solicitar una disputa si encuentra información inexacta en su informe de crédito.

Puede presentar las impugnaciones de informes de crédito a través de los formularios web, por teléfono o por correo.

¿Qué es la información negativa en los informes de crédito?

La información negativa, como pagos atrasados, cuentas no pagadas según lo acordado o quiebras, suele permanecer en los informes crediticios durante siete años.

Hay varios tipos de consultas que pueden reducir su crédito. Las hay de dos tipos: duras y suaves. Cuando un prestamista o una empresa realiza una comprobación de crédito, se trata de una consulta dura. Las indagaciones suaves se producen cuando usted comprueba su crédito por su cuenta. Su puntuación crediticia no se ve afectada por las consultas blandas.

Pero una sola consulta dura puede afectar a su puntuación crediticia, normalmente en unos pocos puntos. La presentación de varias solicitudes de crédito en poco tiempo puede dar la impresión de que se está sobrepasando ante los posibles prestamistas.

¿Qué son las impugnaciones?

Una disputa de crédito es un proceso en el que un individuo cuestiona la exactitud de la información en su informe de crédito. Esto puede incluir pagos atrasados, cancelaciones, cobros y otra información negativa que una oficina de crédito está reportando.

Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, algunos consumidores pueden tener errores en sus informes de crédito. Además, un estudio de la Comisión Federal de Comercio (FTC) reveló que el veintinueve por ciento de los consumidores identificaron errores en sus informes crediticios.

Los consumidores pueden impugnar cualquier información inexacta en su informe de crédito a través de las agencias de crédito, ya sea en línea o por correo. La oficina de crédito debe investigar la disputa y eliminar o corregir la información inexacta.

Es esencial que controle su informe crediticio con regularidad y que impugne cualquier error con prontitud. De lo contrario, puede afectar a su crédito y a su capacidad para obtener préstamos o créditos en el futuro. Puede presentar una solicitud de impugnación si encuentra información inexacta en su informe crediticio. Al presentar una disputa, por ejemplo, sería:

1. Cuando usted paga su préstamo, pero la información de la cuenta todavía muestra un saldo, usted descubre que un prestamista todavía tiene que actualizar la información de la cuenta.
2. Puede presentar una disputa por una actividad delictiva, como abrir cuentas de crédito ficticias a su nombre. Esto puede hacer que aparezcan nuevas cuentas de préstamos o tarjetas de crédito en su informe crediticio.

¿Pueden las disputas de crédito afectar a su puntuación de crédito?

Su puntuación de crédito no se ve directamente afectada por la presentación de una disputa de informe de crédito. Sin embargo, modificar, eliminar o actualizar información podría afectar a su crédito dependiendo del tipo de información. Esto puede afectar a su puntuación, ya sea positiva o negativamente, dependiendo del resultado de la investigación.

Es probable que su puntuación de crédito mejore si la disputa elimina la información negativa de su informe. Supongamos que la investigación concluye que la información impugnada es exacta. Las agencias pueden volver a evaluar la información, lo que puede perjudicar su informe crediticio.

Además, el proceso de impugnación puede tardar unos meses en resolverse. El estado de su informe de crédito puede estar “en disputa” durante este tiempo. Esto puede hacer que los prestamistas se muestren cautelosos a la hora de concederle un crédito durante el periodo de investigación, lo que puede afectar a su capacidad para obtener un crédito a corto plazo.

Es esencial que se asegure de que su disputa es válida y de que dispone de documentación que respalde su reclamación. También debe estar al tanto del proceso de impugnación, comprobando periódicamente el estado si es necesario.

¿Cuándo debe impugnar su informe crediticio?

Disputar errores en su informe crediticio es esencial porque su informe crediticio es un registro de su historial financiero. Los errores en su informe crediticio pueden reducir su puntuación. Esto puede dificultar la aprobación de préstamos, tarjetas de crédito e incluso la obtención de pisos de alquiler.

Usted debe disputar su informe de crédito si ve cualquiera de los siguientes errores:

1. Información personal incorrecta: Si su nombre, dirección u otra información personal es incorrecta, debe disputar el error.
2. Información incorrecta de la cuenta: Si el saldo, el historial de pagos u otros detalles de sus cuentas deben ser más precisos, debe disputar el error.
3. Cuentas que no le pertenecen: Si ve cuentas en su informe crediticio que no le pertenecen, debe disputar el error. Esto puede ocurrir si alguien utiliza su información personal para abrir una cuenta a su nombre.
4. Pagos atrasados que no son suyos: Si en su informe de crédito aparecen pagos atrasados que usted no ha efectuado, debe impugnar el error. Esto podría deberse a un error del acreedor o a un error de información.
5. Cuentas canceladas en quiebra: Si sus cuentas fueron dadas de baja en la quiebra y todavía aparecen en su informe de crédito como pendientes, usted debe disputar el error.

Por supuesto, los litigios pueden acabar al revés. Una declaración del consumidor puede ayudar a un prestamista a comprender circunstancias que podrían ser relevantes. Aunque, una declaración no puede mejorar su puntuación de crédito o cambiar la información en su informe de crédito.

¿Pueden ayudar las empresas de reparación de crédito?

Las agencias o empresas de reparación de crédito pueden ayudar con las disputas de crédito impugnando la información negativa o inexacta en su nombre. Por lo general, revisan el informe crediticio de una persona en busca de errores o inexactitudes y lo impugnan ante las agencias de crédito. A continuación, las agencias de crédito investigan el conflicto y deben eliminar la información inexacta de su informe crediticio.

Las empresas de reparación de crédito también pueden ayudar a las personas a mejorar su crédito proporcionándoles educación y asesoramiento sobre cuestiones relacionadas con el crédito, como la elaboración de presupuestos y la reducción de deudas.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que las agencias de reparación de crédito no pueden eliminar la información exacta y negativa de un informe de crédito.

Aunque las empresas de reparación de crédito pueden ayudar en algunos casos, también es posible impugnar los errores del informe de crédito por su cuenta de forma gratuita. La Ley de Informes de Crédito Justos exige que las agencias de crédito investiguen las disputas en un plazo de treinta a cuarenta y cinco días. La información negativa se elimina del informe si la disputa es válida.

Además, es esencial tener cuidado al trabajar con empresas de reparación de crédito. Algunas pueden utilizar prácticas poco éticas, como prometer eliminar información negativa precisa de un informe crediticio. Algunas también pueden cobrar honorarios excesivos o exigir pagos por adelantado, señales de advertencia de una posible estafa.

¿Cómo mantener un informe de crédito preciso?

Es fundamental que vigile su informe crediticio. Una forma de mantener su informe crediticio es asegurarse de que sus pagos son puntuales. Puede activar pagos automáticos o recordatorios de pago para evitar retrasos en los pagos.

Mantenga bajos los saldos de las tarjetas de crédito. Lo ideal es mantener los saldos de las tarjetas de crédito por debajo del treinta por ciento del límite de crédito. Evite abrir nuevas cuentas de crédito. Abrir demasiadas cuentas nuevas en poco tiempo puede afectar negativamente a su crédito.

Compruebe regularmente sus informes crediticios para detectar cualquier actividad sospechosa en sus cuentas, e informe inmediatamente a las agencias de crédito de cualquier caso de fraude. Utilice el crédito con prudencia y disponga de un presupuesto sólido para gestionar sus deudas con eficacia. No pida préstamos que no pueda devolver.

Debe asegurarse de la exactitud de su informe de crédito para mantener una buena salud crediticia y financiera. Además, comprobar su informe crediticio puede ayudarle a estar al tanto de cualquier problema que pueda surgir. Esto le permitirá abordarlos antes de que se conviertan en un problema mayor.

Nota final

Todo el mundo quiere tener un informe de crédito claro y un buen historial crediticio. Esperamos que los puntos enumerados puedan ayudarle a resolver disputas y reparar su crédito.