Si necesitas dinero antes de tu próximo cheque de pago, hay varias opciones de préstamos para elegir. Aquí cubrimos las diferencias entre los préstamos de día de pago y los préstamos personales y cómo seleccionar el adecuado para ti.
Un préstamo de día de pago es una opción. Aunque es fácil de solicitar, este tipo de préstamo puede ser muy costoso. Los préstamos de día de pago pueden incluir tarifas ocultas y tasas de interés exorbitantes. Incluso si solo pediste una pequeña cantidad, las tarifas o tasas podrían ser excesivas. Esto hace que sea muy fácil caer en una espiral de deuda donde es difícil pagar el préstamo.
Otra opción es un préstamo personal. Aunque solicitar este tipo de préstamos es un poco más difícil, las tasas de interés son significativamente más bajas en comparación con los préstamos de día de pago. Por lo tanto, los préstamos personales son una forma mucho más segura de obtener crédito y se pueden utilizar para consolidar deudas.
Préstamos de día de pago vs. Préstamos personales – ¿Cuál es la diferencia?
Existen varias similitudes entre los préstamos de día de pago y los préstamos personales. En ambos préstamos, se solicita dinero y se debe devolver con intereses en una fecha posterior. Ambos préstamos pueden utilizarse para emergencias, gastos imprevistos u otros compromisos financieros.
Sin embargo, estos préstamos pueden diferir significativamente entre sí. Los préstamos de día de pago tienen como objetivo pedir prestada una pequeña cantidad de efectivo hasta el próximo día de pago. También son muy fáciles de solicitar. Sin embargo, estos préstamos pueden ser extremadamente costosos y no requieren ninguna forma de garantía. Por lo tanto, a menudo se consideran préstamos predatorios ya que tienen tasas de interés exorbitantes, no tienen en cuenta la capacidad de pago del prestatario y tienen términos no especificados que imponen costos adicionales a los prestatarios.
La categoría de préstamos personales es mucho más amplia. Por lo general, deberá proporcionar a los acreedores pruebas de que puede devolver el préstamo, ya que este tipo de préstamo generalmente es ofrecido por una institución, una cooperativa de crédito o un prestamista de préstamos personales en línea. En comparación con los préstamos de día de pago, los préstamos personales suelen ser por cantidades de dinero mucho mayores, pero el período de reembolso es mucho más largo. En comparación con los préstamos de día de pago, los préstamos personales tienen cargos e intereses mucho más bajos, lo que significa que los costos generales de préstamo probablemente serán mucho más económicos.
Aquí se resumen algunas de las principales diferencias entre los préstamos de día de pago y los préstamos personales.
La Cantidad Prestada
Mientras que la mayoría de los prestamistas de préstamos personales tienen límites de préstamo de $1,000 a $50,000, otros ofrecen límites mayores de hasta $100,000. En contraste, los préstamos de día de pago suelen ser préstamos de pequeñas cantidades con un máximo de $500.
El Plazo del Préstamo
Un préstamo personal suele tener un período de reembolso de tres a siete años, aunque algunos prestamistas pueden ofrecer plazos más largos o más cortos. Sin embargo, si obtienes un préstamo de día de pago, a veces se requiere que lo devuelvas por completo en un plazo de dos semanas.
Capacidad de Construcción de Crédito
Si haces pagos puntuales en préstamos personales a lo largo del tiempo, puedes ayudar a establecer tu crédito. Sin embargo, los prestamistas de día de pago a menudo no informan a las uniones de crédito acerca de tus pagos puntuales. Ellos, sin embargo, divulgarán cualquier pago atrasado. De hecho, no hacer pagos en un préstamo personal o de día de pago podría dañar tu crédito.
Tasas de interés
Los préstamos de día de pago cuentan con tasas de interés y tarifas mucho más altas que los préstamos personales. Sin embargo, si tienes buen crédito, puedes ser elegible para una tasa de interés de un solo dígito en un préstamo personal.
Por otro lado, los préstamos de día de pago pueden tener tasas de interés y costos exorbitantemente altos que pueden sumar una APR de hasta el 400%. Debido a sus altas tasas de interés y costos, los préstamos de día de pago pueden considerarse explotadores y riesgosos para los consumidores.
Solicitud de Préstamo
La oferta de préstamos personales está saturada de bancos, cooperativas de crédito y agencias de préstamos. Algunas empresas te permiten precalificarte en línea para que puedas verificar tus tasas sin que tu puntaje crediticio se vea afectado. Además, puedes buscar y comparar ofertas utilizando esta opción de precalificación.
Si eliges una, deberás enviar una solicitud completa.
Muchos clientes terminan obteniendo préstamos de día de pago adicionales para pagar el primero porque no pueden permitirse pagar el primero junto con los costos. Estos préstamos renovados tienen el potencial de atrapar a los deudores en un ciclo interminable de deuda.
¿Cómo funcionan los préstamos personales?
Cuando alguien solicita un préstamo personal, el prestamista le proporciona una cantidad de dinero en efectivo. Luego, durante un período de tiempo determinado, generalmente unos pocos años, el préstamo se paga con intereses en pagos fijos.
La mayoría de los préstamos personales son sin garantía. Por lo tanto, normalmente no se requiere que proporciones garantía. Como resultado, al evaluar la elegibilidad y las APR, los prestamistas consideran en gran medida tu historial crediticio y tus relaciones deuda-ingresos.
Algunos prestamistas ofrecen préstamos personales garantizados que están respaldados por una propiedad que posees, como tu casa o automóvil. Para los prestatarios con mal crédito, los préstamos personales garantizados podrían ser una buena opción porque frecuentemente tienen APR más bajos que los préstamos personales sin garantía. Sin embargo, si no pagas el préstamo, corres el riesgo de perder ese activo.
Beneficios de los Préstamos Personales
Los pagos de los préstamos personales se realizan en cantidades fijas cada mes, por lo que siempre sabrá cuánto debe, ya que su pago mensual no cambiará.
Es posible que no se requiera garantía para los préstamos personales. No corre el riesgo de perder un artículo valioso que posee, como su casa o automóvil, cuando obtiene un préstamo personal no garantizado.
Hay numerosos usos para los préstamos personales. Casi cualquier cosa se puede financiar con un préstamo personal, incluyendo:
● Refinanciamiento de tarjetas de crédito
● Mejoras en el hogar
● Gastos médicos
● Gastos de emergencia
● Gastos de bodas
Desventajas de los préstamos personales:
Evite obtener un préstamo personal costoso. Las tasas de interés en los préstamos privados pueden ser muy altas, especialmente para los clientes con mal crédito. Además, el costo del préstamo aumenta con la tasa de interés.
No asuma más deuda de la que pueda manejar. Corre el riesgo de dañar su calificación crediticia si no puede pagar el préstamo personal. También corre el riesgo de perder la garantía para la deuda garantizada.
Evite pagar multas y tarifas. Al solicitar el préstamo, puede pagar una tarifa de originación que oscila entre el 1% y el 8%, o puede ser penalizado por pagarlo antes de tiempo.
¿Cómo funcionan los préstamos de día de pago?
Los préstamos de día de pago son una forma rápida y sin verificación de crédito para obtener una pequeña cantidad de dinero, pero son costosos de obtener. Así es cómo funcionan: los prestamistas de día de pago suelen cobrar entre $10 y $30 por cada $100 prestados para otorgar un préstamo pequeño que debe ser devuelto con el siguiente cheque de pago del prestamista. El prestatario proporciona un cheque fechado en el futuro o autoriza al prestamista a retirar la cantidad del préstamo más los honorarios directamente de su cuenta corriente en el siguiente día de pago.
Algunos prestatarios pueden ser capaces de pagar sus préstamos de día de pago en su totalidad dentro de unas pocas semanas, pero muchos deben “renovar” su deuda en otro préstamo, lo que resulta en un nuevo cargo financiero y aumenta el costo de endeudamiento.
Los Beneficios de los Préstamos de Día de Pago
Los controles de crédito no se requieren con frecuencia para los préstamos de día de pago. Además, los préstamos de día de pago a menudo están exentos de controles de crédito porque el siguiente pago del prestatario sirve como garantía. Por lo tanto, son una opción tentadora para los prestatarios con mal crédito o incluso sin crédito.
Los préstamos de día de pago proporcionan financiamiento rápido. Cuando solicita un préstamo de día de pago, puede ser aprobado de inmediato y recibir el dinero que necesita.
Casi cualquier cosa puede ser pagada con un préstamo de día de pago. Los préstamos de día de pago pueden parecer una forma fácil de mantenerse a flote si necesita dinero urgentemente para pagar facturas.
¿Son Arriesgados los Préstamos de Día de Pago?
Se aplican tasas de interés altas a los préstamos de día de pago. Los costos típicos de préstamo para $100 tomados cada dos semanas oscilan entre $10 y $30. Si renueva el préstamo de día de pago un número suficiente de veces, puede pagar cerca del 400% de APR.
Se aplican términos cortos a los préstamos de día de pago. Por ejemplo, los préstamos de día de pago deben ser pagados por el siguiente cheque de pago del prestatario, que generalmente se recibe después de dos semanas. En ese plazo, algunos prestatarios pueden no ser capaces de pagar el saldo total del préstamo más los honorarios.
Los ciclos de deuda de los préstamos de día de pago pueden mantener cautivos a los consumidores. Si un prestatario de un préstamo de día de pago no puede pagar el préstamo, puede ser ordenado a sacar el siguiente préstamo de día de pago para compensar la diferencia. El costo de pedir prestado se duplica efectivamente como resultado de renovar el préstamo inicial.
¿Qué Sucede Cuando No Paga?
En la fecha de vencimiento, los prestamistas de día de pago deducen automáticamente la cantidad de su cuenta bancaria. Sin embargo, los prestamistas de día de pago tienen una base legal para recuperar la deuda que se les debe incluso si el pago rebotara si su cuenta es insuficiente. El prestamista tiene derecho a enviar su préstamo a colecciones, notificar a las agencias de crédito de sus pagos tardíos e incluso presentar una demanda en su contra por la deuda.
Proporcionar sus datos financieros es todo lo que se necesita para solicitar un préstamo de día de pago, pero pagar uno es más difícil. Los préstamos de día de pago tienen plazos de pago tan breves que es difícil romper el ciclo de deuda.
