Si estás considerando cerrar una cuenta de tarjeta de crédito, es importante asegurarte de que la cuenta esté lista antes de llamar a tu compañía de tarjeta de crédito, y también confirmar que tu solicitud haya sido completada.
Estos pasos pueden ayudarte a navegar el proceso de cancelación de una tarjeta de crédito de manera fluida y efectiva.
¿Deberías cerrar una tarjeta de crédito?
Cerrar una tarjeta de crédito podría ser la decisión correcta si has tenido problemas con gastos excesivos o si no obtienes suficiente valor para cubrir la tarifa anual de la tarjeta. En algunos casos, las tarjetas de crédito garantizadas incluso pueden requerir que cierres tu cuenta para recuperar tu depósito de seguridad.
Dicho esto, cerrar una tarjeta de crédito puede tener un impacto negativo en tu puntaje crediticio, especialmente si es tu cuenta más antigua. Perder el crédito disponible de la tarjeta podría hacer que tu tasa de utilización de crédito aumente, y aunque el historial de la cuenta permanecerá en tus informes crediticios durante hasta 10 años, cerrarla detendrá las contribuciones positivas a tu puntaje crediticio en el futuro.
Como resultado, es importante evaluar tanto los beneficios como las desventajas de cancelar una tarjeta de crédito o mantenerla.
- Pagar cualquier saldo pendiente
Técnicamente, puedes cerrar una tarjeta de crédito con un saldo pendiente, pero los intereses y las tarifas pueden seguir acumulándose hasta que hayas pagado el saldo. Además, tu tasa de utilización de crédito, es decir, tu saldo dividido por tu crédito disponible, puede aumentar repentinamente porque aún tendrás el saldo de la tarjeta pero no el crédito disponible.
Por lo tanto, es buena idea asegurarte de pagar tu saldo y verificar las transacciones pendientes antes de comunicarte con tu emisor de la tarjeta.
- Canjear o transferir recompensas
En la mayoría de los casos, cancelar una tarjeta de crédito implica perder las recompensas que no has canjeado. Algunas compañías de tarjetas de crédito pueden ofrecer un período de gracia, pero puede ser mejor canjear todo tu efectivo de regreso, puntos o millas, o transferirlos a otro programa de recompensas, si es posible, antes de cerrar tu cuenta. También puedes verificar las recompensas pendientes de tu ciclo de estados de cuenta más reciente.
Una excepción importante a esta regla es si tienes una tarjeta de crédito de aerolínea o hotel. En esos casos, acumulas puntos o millas directamente con el programa de lealtad de la aerolínea o el hotel asociado. Esas recompensas están sujetas a la política de vencimiento de ese programa y no se ven afectadas por el estado de tu tarjeta de crédito.
- Transferir pagos recurrentes a una nueva tarjeta
Si realizas pagos para servicios públicos, suscripciones, primas de seguros u otras transacciones recurrentes con tu tarjeta actual, cámbialos a una nueva tarjeta de crédito u otro método de pago.
Una vez que tu cuenta esté cerrada, es probable que los nuevos pagos recurrentes sean rechazados, lo que podría resultar en tarifas por pagos atrasados o servicios cancelados.
- Contactar al emisor de tu tarjeta de crédito
Una vez que te hayas asegurado de que tu cuenta está lista para su cancelación, comunícate con el emisor de tu tarjeta de crédito para enviar tu solicitud.
Dependiendo del emisor de la tarjeta, es posible que puedas enviar tu solicitud por teléfono (llamando al número que aparece en la parte posterior de tu tarjeta), a través de un mensaje seguro en tu cuenta en línea o mediante chat en vivo a través de tu cuenta.
Es posible que te pidan que proporciones un motivo para la cancelación, y en algunos casos, el emisor de la tarjeta puede ofrecerte un incentivo para mantener la cuenta abierta, como recompensas adicionales si cumples con un determinado umbral de gastos.
Si deseas proceder, rechaza cortésmente la oferta y solicita al representante que complete la solicitud y proporcione una confirmación.
- Destruye tu tarjeta antigua
Para asegurarte de que nadie tenga acceso a tu tarjeta o información personal, destruye tu tarjeta de crédito después de que haya sido cancelada. Si la tarjeta está hecha de metal, solicita a la compañía de tarjetas de crédito que te envíe un sobre, el cual puedes devolver con la tarjeta para que el emisor de la tarjeta la destruya. - Verifica tu informe crediticio
Incluso después de haber recibido la confirmación del emisor de la tarjeta de crédito, supervisa tu informe crediticio hasta que veas que el emisor de la tarjeta ha reportado el cierre de la cuenta. Además, verifica que la cuenta esté marcada como cerrada por el titular de la tarjeta, no por el emisor.
Si la tarjeta está marcada como cerrada por el emisor, los futuros acreedores podrían tener una impresión equivocada al revisar tus informes crediticios. Si la información es inexacta, tienes derecho a presentar una disputa ante las agencias de crédito, o puedes comunicarte directamente con la compañía de tarjetas de crédito.
En resumen
Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito puede tener un impacto negativo en tu puntaje crediticio, pero puede ser la decisión correcta si ayuda a mejorar tu salud financiera. Tómate tu tiempo para considerar todas tus opciones y luego sigue estos pasos para asegurarte de no perder tus recompensas ni tener que lidiar con un saldo pendiente.
