El historial de pagos muestra cómo has pagado tus cuentas a lo largo de tu historial crediticio. Esta evidencia de pago es la razón principal por la cual el historial de pagos representa el 35% de tu puntaje crediticio y es un factor importante en su cálculo. Las investigaciones demuestran que tu historial de pagos tiende a ser el predictor más fuerte de la probabilidad de que pagues todas tus deudas según lo acordado. Y como puedes imaginar, la prioridad número uno de un prestamista es tu historial pasado de pago (o falta de pago) de tus préstamos.
Algunos pagos atrasados no son automáticamente “destructores de puntaje”. Un historial crediticio generalmente positivo puede compensar uno o dos casos de pagos tardíos en tarjetas de crédito.
Sin embargo, el hecho de no tener pagos atrasados en tu informe de crédito no significa que obtendrás una “puntuación perfecta”. Tu historial de pagos es solo una pieza de información utilizada en el cálculo de tus puntajes FICO.
Tipos de cuentas consideradas en el historial de pagos:
- Tarjetas de crédito (Visa, MasterCard, American Express, Discover, etc.)
- Cuentas de tiendas (crédito ofrecido por tiendas donde compras, como tarjetas de crédito de grandes almacenes)
- Préstamos a plazos (préstamos donde realizas pagos regulares, como préstamos de automóviles)
- Cuentas de compañías financieras
- Préstamos hipotecarios
Eventos de registros públicos y cobros
Estos tipos de eventos se consideran bastante serios, aunque los elementos más antiguos y los de montos pequeños tienen menos peso que los elementos más recientes o aquellos con montos más grandes.
Factores negativos incluyen:
- Bancarrotas: permanecerán en tu informe de crédito de 7 a 10 años, dependiendo del tipo.
- Demandas legales.
- Embargos salariales.
Componentes que conforman tu historial de pagos:
- Información de pagos en tarjetas de crédito, cuentas minoristas, préstamos a plazos, hipotecas y otros tipos de cuentas.
- Cómo de atrasados están los pagos morosos hoy en día o pueden haber sido en el pasado.
- La cantidad de dinero que aún se debe en cuentas morosas o elementos de cobro.
- La cantidad de elementos atrasados en un informe de crédito.
- Registros públicos adversos (por ejemplo, bancarrotas).
- El tiempo transcurrido desde que se introdujeron atrasos, registros públicos adversos o elementos de cobro.
- El número de cuentas que se están pagando según lo acordado.
Consejos para mejorar tu historial de pagos.
Los consejos que se presentan a continuación pueden parecer obvios, pero leerlos puede ayudarte a dar ese impulso para dar el primer paso. El historial de pagos se puede mejorar, pero solo hay una persona que puede hacerlo… Tú. Aquí te explicamos cómo:
- Paga tus facturas a tiempo. Suena simple y más fácil decirlo que hacerlo, pero es la mejor manera de comenzar a poner tu historial de pagos en buen camino. Establece un presupuesto para asegurarte de tener el dinero necesario para pagar tus facturas a tiempo. Puede significar hacer algunos sacrificios, pero es mejor renunciar a algunas cosas ahora que arruinar tu crédito de por vida.
- Ponte al día con los pagos atrasados. Cuanto más antiguo sea un problema de crédito, menos afectará tu puntaje crediticio. Por lo tanto, mientras más tiempo pagues tus facturas a tiempo, incluso después de haber tenido pagos tardíos, más potencial hay para que tus puntajes FICO aumenten.
- Contacta a los acreedores/busca ayuda. Comunícate con tus acreedores para ver si pueden ayudarte de alguna manera, como reducir tu tasa de interés para que puedas pagar tus deudas más rápido. También puedes reunirte con un servicio de asesoramiento crediticio que podría ayudarte a elaborar un presupuesto adecuado y consolidar tus deudas, lo que potencialmente puede mejorar tu historial crediticio.
El historial de pagos es el factor más importante en tu puntaje crediticio, por lo que es importante prestarle mucha atención y asegurarte de pagar tus facturas a tiempo.
