El término “mezcla de créditos” se refiere a la variedad y diversidad de tipos de créditos en tu historial crediticio. Esto incluye diferentes tipos de préstamos, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos estudiantiles, entre otros.
La mezcla de créditos es considerada un factor importante en la evaluación de tu historial crediticio y puntaje crediticio. Tener una mezcla de créditos diversa puede indicar a los prestamistas que eres capaz de manejar diferentes tipos de deudas y responsabilidades financieras.
Es importante tener en cuenta que la mezcla de créditos no es el factor más influyente en tu puntaje crediticio, pero puede tener un impacto significativo. Otros factores, como el historial de pagos, el nivel de endeudamiento y la duración del historial crediticio, también son considerados en la evaluación general de tu solvencia crediticia.
La mezcla de créditos determina el 10% de un puntaje FICO®
Entonces, ¿qué significa esto para ti y tu puntaje FICO®? Los acreedores evalúan el riesgo de prestar dinero a través de diversos factores, y uno de ellos es tu capacidad para manejar con éxito diferentes tipos de crédito. FICO no solo analiza la mezcla de créditos que tienes, sino también el historial de pagos de estos tipos de crédito. Por ejemplo, si tienes una excelente combinación de préstamos a plazos y créditos revolventes, pero tu historial de pagos es malo, tu puntaje FICO® reflejará ese historial de pagos negativo, que representa el 35% de tu puntaje FICO®.
Para los acreedores, tiene sentido que cuanto mejor manejes diferentes préstamos y líneas de crédito, menor será su riesgo al prestarte dinero.
Una vez más, dado que la mezcla de créditos representa solo el 10% de tu puntaje FICO®, es poco probable que determine si obtienes o no crédito de los prestamistas. Sin embargo, si te esfuerzas por llevar tu puntaje FICO® al nivel más alto posible, tu mezcla de créditos puede tener un papel importante.
Entendiendo tu mezcla de créditos
Ok, una buena mezcla de créditos puede ayudar a tu puntaje crediticio. ¿Eso significa que deberías comenzar a solicitar todos los tipos de líneas de crédito que no tienes actualmente? No.
En primer lugar, ocurren dos cosas cuando solicitas múltiples nuevas líneas de crédito en un corto período de tiempo:
Los acreedores revisan tu crédito (una “consulta dura”) que generalmente disminuye tu puntaje crediticio y permanece en tu informe de crédito durante dos años. (Nota: los puntajes FICO® solo consideran las consultas realizadas durante los 12 meses anteriores al momento en que se calcula el puntaje).
Si un acreedor ve que has abierto una cantidad excesiva de nuevas cuentas en un corto período de tiempo, podría indicarles que estás experimentando dificultades financieras, ya sea cierto o no. ¿El resultado? Es probable que te nieguen el préstamo.
Por lo tanto, si deseas agregar algo a tu mezcla de créditos que actualmente falta, equilibra el riesgo versus la recompensa. ¿Vale la pena una disminución en tu puntaje crediticio solicitar un pequeño préstamo para mostrar a los acreedores que puedes gestionar los pagos con éxito? Dado que la mezcla de créditos representa un porcentaje tan pequeño de tu puntaje crediticio, la respuesta es “probablemente no”. Sin embargo, al final, la decisión final es tuya.
Tipos de cuentas de crédito
¿Tienes experiencia tanto con cuentas de crédito revolvente como con cuentas de tipo de pago a plazos, o tu experiencia crediticia se ha limitado a solo un tipo?
Cuentas revolventes
Las cuentas revolventes son aquellas que te brindan crédito que permite más flexibilidad en cuanto al monto que se paga mensualmente (sujeto a cualquier pago mínimo requerido, fechas de vencimiento de pagos, etc.). Algunos ejemplos de estas son:
Tarjetas de crédito
Tarjetas de tiendas minoristas
Tarjetas de gasolineras
HELOC (Línea de crédito con garantía hipotecaria)
Cuentas de pago a plazos
Estos tipos de cuentas generalmente requieren un pago fijo cada mes hasta que el saldo se haya pagado por completo. Algunos ejemplos de estos son:
Hipoteca
Préstamo de automóvil
Préstamo estudiantil
En resumen
Tener una mezcla diversa de créditos, incluyendo diferentes tipos de préstamos, puede ser beneficioso para tu historial crediticio. Sin embargo, siempre es importante mantener un manejo responsable de tus deudas y cumplir con los pagos a tiempo para mantener un historial crediticio sólido.
