Cómo utilizar una tarjeta de crédito para construir crédito

Proporcionar una excelente oportunidad para establecer y mejorar tus puntajes de crédito mediante una gestión de crédito constante. Para construir un buen crédito, utiliza tarjetas de crédito regularmente, asegurándote de realizar los pagos a tiempo y manteniendo una baja tasa de utilización de crédito. Esto es lo que debes saber.

Comenzando a Construir Crédito con una Tarjeta de Crédito
Los emisores de tarjetas de crédito generalmente informan la actividad de tu cuenta a las agencias de crédito nacionales: Experian, TransUnion y Equifax, creando así tus informes de crédito, que son la base de tus puntajes de crédito.

Para iniciar la construcción de crédito con una tarjeta, puedes abrir tu propia tarjeta de crédito o convertirte en usuario autorizado en la tarjeta de otra persona. Si careces de historial crediticio o tienes mal crédito, obtener tu propia tarjeta puede ser desafiante, pero hay diversas opciones disponibles.

Las tarjetas de crédito garantizadas suelen ser un punto de partida para aquellos que están construyendo o reconstruyendo su crédito. Aunque funcionan como tarjetas de crédito regulares, deberás proporcionar un depósito de seguridad reembolsable al emisor de la tarjeta al abrir la cuenta. Aunque estas tarjetas pueden tener tarifas más altas y beneficios limitados, un uso responsable puede allanar el camino para opciones de tarjetas de crédito mejores en el futuro.

Para los estudiantes, una tarjeta de crédito para estudiantes puede ser una opción ideal para empezar. Estas tarjetas suelen tener límites de crédito más bajos y algunas ofrecen recompensas por compras y pocas tarifas.

Como alternativa, puedes pedirle a un amigo o familiar que te agregue como usuario autorizado en su tarjeta de crédito. Cuando esto sucede, la compañía de tarjetas de crédito reporta la cuenta a las agencias de crédito a tu nombre también, otorgándote una tarjeta para uso personal con la aprobación del titular principal de la tarjeta.

Al incorporar la tarjeta de otra persona en tu historial crediticio, puedes construir crédito, siempre que el usuario principal maneje su tarjeta de manera responsable. Si el titular principal no realiza pagos a tiempo, tu crédito no obtendrá beneficios.

A medida que tu crédito mejora gracias a una gestión de crédito responsable, tus posibilidades de ser aprobado para diferentes tarjetas de crédito sin garantía pueden aumentar.

Cómo Optimizar el Uso de Tarjetas de Crédito para Construir Crédito
El impacto de una tarjeta de crédito en tu crédito puede ser positivo o negativo, según tu enfoque. Para lograr puntajes de crédito excelentes, prioriza los pagos a tiempo y evita cargar tu tarjeta al máximo. Aquí están las mejores prácticas para aprovechar al máximo tu tarjeta de crédito en tu camino de construcción de crédito:

Pagos Puntuales de la Factura
El historial de pagos es el factor más importante en los puntajes de crédito. Para construir crédito con tu tarjeta de crédito, asegúrate de hacer al menos el pago mínimo a tiempo cada mes. Si te atrasas en la fecha de vencimiento, el emisor de la tarjeta podría cobrarte una tarifa y podrías perder cualquier tasa de interés promocional o introductoria en tu cuenta.

Para evitar pagos atrasados, configura el pago automático para el monto mínimo y realiza pagos adicionales por separado, si es posible. Un pago atrasado, una vez que ha pasado 30 días desde la fecha de vencimiento, puede afectar negativamente tus puntajes de crédito durante hasta siete años.

Mantén una Baja Tasa de Utilización de Crédito
La proporción entre el saldo de tu tarjeta de crédito y el límite de crédito también afecta significativamente tu puntaje de crédito. Una tasa de utilización baja, que se logra con un saldo bajo, es más favorable para tu crédito.

Mantén bajo control el uso de tu tarjeta, especialmente si tienes un límite de crédito bajo, para mantener una tasa de utilización baja. Para compras significativas, considera pagar el saldo antes de que termine el período de facturación, aproximadamente 21 a 25 días antes de la fecha de vencimiento.

Aunque no hay una tasa de utilización perfecta, apunta a mantenerla por debajo del 10% para obtener los mejores puntajes de crédito.

Formas de Establecer Crédito Sin una Tarjeta de Crédito
Aunque las tarjetas de crédito son una opción popular para construir crédito, no son la única opción. Otras cuentas, como préstamos, también pueden ayudar, siempre y cuando se informen a las agencias de crédito.

Considera los préstamos para construir crédito, diseñados específicamente con este propósito. Además, los préstamos comunes, como préstamos para estudiantes, automóviles e hipotecarios, también pueden contribuir a construir crédito.

Al igual que con las tarjetas de crédito, realizar pagos a tiempo es fundamental para construir crédito con préstamos. Si bien el saldo restante puede afectar los puntajes, no es tan significativo como las tasas de utilización de tarjetas de crédito.

Ciertas cuentas, como servicios públicos y planes telefónicos, a menudo no afectan los puntajes de crédito. Sin embargo, Experian Boost® ofrece un servicio gratuito que te permite agregar cuentas telefónicas y de servicios públicos a tu informe de créd

ito, lo que ayuda a construir crédito. También existen servicios de informes de alquiler que podrías utilizar para agregar tus pagos de alquiler a tus informes de crédito. Recuerda, hay múltiples formas de establecer crédito sin historial crediticio.

Monitoreo del Progreso de tu Crédito
Ya sea que elijas una tarjeta de crédito o un préstamo para construir crédito, es fundamental realizar un seguimiento de tu progreso. Puedes monitorear tu informe y puntaje de crédito en línea, desmitificando los mitos comunes sobre el crédito. Experian ofrece acceso gratuito a tu informe de crédito y a tu puntaje FICO® Score, junto con monitoreo continuo de crédito y alertas en caso de cualquier actividad sospechosa para que estés informado sobre tu crédito. Puedes ver qué información se reporta, cómo cambia tu puntaje con el tiempo y recibir sugerencias personalizadas para mejorar tu crédito.

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