Los códigos de los motivos que aparecen en su notificación de acción adversa pueden ser difíciles de descifrar. No se preocupe, a continuación le ofrecemos algunas explicaciones. Hay muchos códigos de motivo, así que hemos elegido algunos de los más comunes para cubrirlos aquí.

Hay que tener en cuenta que no se trata sólo de las razones por las que te han denegado el crédito. También son cosas que pueden afectar negativamente a tu puntuación de crédito. Si las aborda, podría tener un impacto positivo en su puntuación y hacer que sea más probable que le aprueben un crédito en el futuro.

1.Pocas cuentas pagadas actualmente según lo acordado

No tiene suficientes cuentas para que los prestamistas o los modelos de puntuación de crédito puedan calibrar eficazmente su riesgo como prestatario. Incluso si ha pagado sus facturas a tiempo, si sólo tiene una tarjeta de crédito que ha estado abierta tres meses, eso no es suficiente información para muchos prestamistas.
Se ha retrasado en el pago de una o más de sus deudas. Si no está pagando las deudas actuales a tiempo, puede parecer demasiado arriesgado para muchos prestamistas.
Lo que puede hacer: Empieza a pagar todas tus deudas a tiempo y hazlo durante al menos seis meses antes de volver a solicitar un crédito. Si no tienes ninguna deuda declarada. Puedes utilizar la función Build It para que te informen de tus pagos de alquiler y servicios.

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2. Falta de información reciente sobre préstamos a plazos/Información insuficiente sobre préstamos a plazos

Este código significa que no tiene ningún préstamo a plazos en su historial crediticio o que no ha tenido ninguno activo desde hace tiempo. A los acreedores les gusta ver que usted puede manejar una combinación de cuentas de préstamos rotativos y a plazos, y una buena combinación de créditos puede realmente ayudar a mejorar su puntuación.

Lo que puede hacer: Solicite un pequeño préstamo personal o un préstamo para la creación de crédito y páguelo según lo acordado. Esto ayuda a añadir una mezcla de crédito a su historial.

3. Demasiadas cuentas de empresas de financiación al consumo

Las empresas de financiación al consumo conceden préstamos en efectivo, a menudo a consumidores que son considerados de alto riesgo por otros prestamistas. Ejemplos de este tipo de cuentas pueden ser ciertos préstamos personales, préstamos de día de pago e incluso algunas tarjetas de crédito.

Estos préstamos pueden conllevar tipos de interés elevados y otras condiciones desfavorables. Sin embargo, a veces también son una forma de que los consumidores con un crédito menos que estelar empiecen a demostrar que pueden hacer los pagos a tiempo y construir su crédito. Sin embargo, si tiene demasiados préstamos de este tipo, los prestamistas empiezan a preguntarse por qué necesita seguir pidiendo préstamos en condiciones inferiores y pueden considerarlo demasiado arriesgado.

Lo que puede hacer: Trabajar para pagar algunas de estas cuentas para no tener tantas abiertas. También puede hablar con su banco o cooperativa de crédito sobre los préstamos disponibles que se verían más favorablemente.

4. Operaciones rotativas bancarias recientemente abiertas

Las operaciones rotativas se refieren a las cuentas de crédito rotativo. Se trata de cuentas como las tarjetas de crédito y las líneas de crédito, que se consideran renovables porque puedes utilizarlas repetidamente. Puedes pedir un préstamo, devolverlo y volver a pedirlo mientras la cuenta esté abierta.

Si ha abierto recientemente una cuenta de este tipo, otros prestamistas podrían dudar en prestarle de inmediato. Queda por ver si agotará esos límites de crédito y se endeudará, por lo que a los prestamistas les gusta que las cuentas de crédito renovable se gestionen de forma responsable durante un tiempo.

Lo que puedes hacer: Realiza los pagos a tiempo y no sobrepases los límites de crédito. Espera a que las cuentas envejezcan un poco antes de solicitar un crédito en el futuro.

5. Falta de información sobre préstamos garantizados por bienes inmuebles

Esto significa que no tienes un préstamo con garantía inmobiliaria, es decir, una hipoteca. Esto no suele aparecer cuando se solicita una hipoteca, pero otros prestamistas podrían verlo como un obstáculo.

Lo que puedes hacer: En realidad, no es un problema que quieras resolver sólo para obtener otro crédito. Si te rechazan porque no tienes una hipoteca, llama al acreedor y pregunta qué más puedes hacer para demostrar que eres un prestatario serio y responsable.

6. Falta de información reciente sobre cuentas rotativas

Este código significa que no tienes ningún historial reciente de cuentas renovables. Una vez más, esto habla de su mezcla de crédito, y a muchos prestamistas les gusta ver que maneja bien varios tipos de deuda.

Lo que puede hacer: Pide a un amigo o familiar de confianza que te añada como usuario autorizado a su cuenta de tarjeta de crédito. Sólo asegúrate de que es una que reporta actividad en los informes de crédito de los usuarios autorizados y que confías en que el titular de la cuenta hará los pagos a tiempo. También puedes buscar una opción de tarjeta de crédito segura para ti si te han denegado una tarjeta de crédito no segura.

7. Registros públicos derogatorios o cobros archivados

Las cuentas de cobro, las quiebras, las ejecuciones hipotecarias y los embargos son ejemplos de registros públicos negativos que podrían afectar a su puntuación. También dan a los prestamistas una razón para creer que usted no es un prestatario fiable, por lo que estas marcas derogatorias -especialmente las más recientes- pueden dar lugar a denegaciones.

Lo que puede hacer: Revise sus informes de crédito para asegurarse de que toda la información es realmente correcta. Impugne la información negativa que pueda no ser correcta. Si los elementos son correctos, haga todo lo posible para ocuparse de los cobros y otros problemas en su informe.

8. Proporción de los saldos con respecto a los límites de crédito

Este código se refiere a su tasa de utilización del crédito. Cuanto más de su límite de crédito esté utilizando, más baja será su puntuación de crédito.

Lo que puede hacer: Esfuérzate por pagar las deudas de las tarjetas de crédito y otras deudas rotativas antes de volver a solicitar un crédito. Y no vuelvas a acumularla, o estarás en la misma situación.