Querido graduado universitario: ¡Felicidades! Lo has conseguido. Ahora tienes un elegante trozo de papel que dice que eres experto en tu especialidad universitaria. Durante los últimos veinte años, has estado en la escuela para prepararte para tu vida futura.

Vienes de un mundo en el que el fracaso se castiga, la creatividad suele estar limitada y lo único que importa son las notas que obtienes en un examen o un trabajo. Si has llegado hasta aquí, has aprendido a desenvolverte con éxito en este entorno.

Ahora vas a entrar en un mundo de incógnitas. Un mundo en el que no puedes arreglártelas sólo con la inteligencia. Para tener éxito, tendrás que asumir riesgos calculados, aprender de los fracasos, establecer relaciones eficaces y prosperar en un mundo en el que el camino exacto no está trazado para ti.

Recuerdo haber estado en tu situación, y puede ser aterrador. Me gradué sin prácticas profesionales ni ninguna otra experiencia relacionada. Conseguir entrevistas no solía ser un problema. Sin embargo, siempre había ese momento incómodo cuando el entrevistador me preguntaba por mi experiencia relacionada. Sin ninguna experiencia, respondía a trompicones y la entrevista solía terminar poco después.

Después de muchas entrevistas frustrantes que no salían como estaba previsto, decidí ir a la escuela de posgrado, donde tuve la suerte de conseguir unas prácticas profesionales. Unas prácticas profesionales en mi currículum cerraron la brecha y me permitieron encontrar un puesto de entrada en una gran organización después de graduarme.

Ahora estoy aquí para compartir mis consejos sobre el dinero para los recién graduados de la universidad. Sé que cada vez más personas se gradúan de la universidad más tarde. Sin embargo, para este artículo, vamos a suponer que estamos hablando del graduado universitario tradicional. Una persona de entre 20 y 30 años acaba de empezar o está haciendo una entrevista para su primer trabajo “real”. Los individuos en esta situación tienen una gran ventaja a su favor. EL TIEMPO. Este es mi consejo.

Minimizar la inflación del estilo de vida

Durante los últimos cuatro o cinco años, has vivido como un estudiante universitario. Puede que eso incluyera comer fideos ramen, vivir con varios compañeros de piso y, de vez en cuando, reunir monedas sueltas para comprar uno o dos litros de gasolina. Soñabas con tener un trabajo de verdad con un sueldo real, para poder empezar a vivir como un adulto. Noticia de última hora: vivir como un adulto puede estar sobrevalorado.

El adulto típico vive de cheque en cheque, cambia tiempo por dinero y acumula cientos de miles de deudas. Como resultado, muchos adultos acaban en trabajos que odian y se quedan estancados porque tienen que pagar sus bonitos coches y sus minimansiones. Si ya estás acostumbrado a estar en la ruina, no aumentes tu estilo de vida para que coincida con tu nuevo sueldo.

Intenta vivir como un estudiante universitario durante todo el tiempo que puedas. Si recibes un aumento de sueldo en el trabajo, por grande o pequeño que sea, destina la mayor parte al ahorro, al pago de deudas o a inversiones. Decidir limitar la inflación del estilo de vida antes de ganar un dinero decente te preparará para el éxito financiero en el futuro. Puedes seguir gastando dinero en las cosas que son importantes para ti, pero hazlo de forma muy intencionada.

Automatice sus finanzas

Mi esposa y yo hemos pagado casi $200,000 en deudas desde 2011 sin un presupuesto. Muchos expertos financieros dirán que un presupuesto es la piedra angular de las finanzas personales. No estoy necesariamente en desacuerdo. Sin embargo, los presupuestos añadían un nivel de complejidad a nuestras vidas con el que no queríamos lidiar. ¿Cuál es la alternativa? Automatizar las finanzas.

Nuestros ahorros, pagos de deudas e inversiones salen directamente de nuestros cheques de pago cada mes. Ni siquiera vemos el dinero. A continuación, pagamos todas nuestras facturas correspondientes a ese período de pago en un par de días después de recibir nuestras nóminas. Luego, lo que queda en nuestra cuenta bancaria se puede gastar en lo que queramos.

La automatización de las finanzas puede sustituir a un presupuesto si se hace bien. Este enfoque requerirá más autodisciplina, así que tendrás que conocerte a ti mismo antes de seguir este camino. Tener un poco de dinero ahorrado te ayudará cuando gastes más de lo previsto.

Pagar la deuda

Sé lo que estás pensando. ¿Cómo se supone que voy a empezar a pagar la deuda con mi primer trabajo real? ¿Tengo que preocuparme de conseguir un lugar para vivir, transporte, comida, y empezar a ahorrar para la jubilación? ¿Cómo puedo hacer todo esto con un salario inicial?

La respuesta es que tal vez tengas que aplazar el pago de la deuda hasta que puedas encontrar oportunidades para aumentar tus ingresos o reducir los gastos. Cuando mi mujer y yo empezamos a pagar nuestras deudas, yo estaba al principio de mi carrera en una organización casi gubernamental, y mi mujer había vuelto a estudiar para ser profesora. Seguíamos pidiendo préstamos para pagar sus estudios y teníamos la sensación de que no hacíamos nada más que andar con pies de plomo. A pesar de ello, establecimos una sólida base financiera sobre la que construir a medida que aumentaban nuestros ingresos.

Además de una modesta hipoteca, los pagos del coche y otras facturas, intentamos vivir como estudiantes universitarios en la medida de lo posible. No éramos perfectos, pero resistimos el impulso de comprar una casa más grande o coches caros. Cuando mi mujer consiguió su primer trabajo como profesora en un colegio público, destinamos su sueldo a los préstamos estudiantiles.

Del mismo modo, a medida que he ido avanzando en mi organización, la mayoría de los aumentos salariales se han destinado a pagar nuestra hipoteca. Lo importante es que, aunque no pagues la deuda inmediatamente, hagas lo posible por sentar las bases. Así, podrás aumentar la diferencia entre los ingresos y los pagos a medida que aumenten tus ingresos.

Consejos sobre el dinero para los recién graduados de la universidad

Sé que ser un recién graduado de la universidad puede venir con muchas incógnitas. Seguramente has mirado los trabajos disponibles que requieren tres o más años de experiencia y has pensado: “¿cómo puedo conseguir experiencia sin experiencia cuando todos los trabajos requieren experiencia?”

Encontrar ese primer trabajo puede ser un reto, especialmente en un mundo en el que la desigualdad de ingresos aumenta y los salarios para los puestos de entrada permanecen relativamente estancados. La buena noticia es que tienes el tiempo de tu lado. Establece ahora una sólida base financiera.

Prométete a ti mismo mantener un estilo de vida bajo si tus ingresos aumentan en el futuro. Automatiza tus finanzas para no ver nunca el dinero en los ahorros o en las mensualidades. Si tienes la suerte de conseguir un trabajo con un plan de jubilación, empieza a ahorrar dinero ahora. Luego, si puedes, empieza a hacer todo lo posible para pagar tus deudas.

Puede que no sea posible hacer todo esto a la vez. Sin embargo, si sientas las bases, estarás en una posición excelente para alcanzar estos objetivos, especialmente si tus ingresos aumentan en los próximos años.