Siempre que solicite algo -un préstamo, una tarjeta de crédito, etc.- el prestamista tendrá que consultar su informe de crédito. Hay dos tipos de comprobaciones de crédito: las duras y las blandas. Cada una de ellas se utiliza por razones diferentes y tiene un impacto diferente en su puntuación de crédito. A continuación, descubra más sobre las comprobaciones de crédito blandas, cuándo y cómo se utilizan y por qué son beneficiosas.
¿Qué es una verificación de crédito blanda?
Una verificación de crédito blanda se produce cuando alguien saca su informe de crédito, pero no se utiliza para decidir si se le ofrece un crédito. En la mayoría de los casos, las verificaciones de crédito blandas tienen fines informativos o promocionales.
- Verificaciones de crédito blandas informativas. Los ejemplos incluyen la consulta de su propio informe para ver lo que hay en él, los empleadores que lo consultan con su permiso como parte de una comprobación de antecedentes y las agencias de seguros que miran su puntuación para ayudar a determinar el nivel de riesgo que podría aportar como cliente. Algunos arrendadores también pueden realizar comprobaciones suaves en lugar de consultas duras.
- Comprobaciones de crédito blandas promocionales. Suelen realizarlas los acreedores que quieren ver si pueden ofrecerle posibles productos. Por ejemplo, si recibe un correo de una empresa de préstamos personales o de tarjetas de crédito en el que se indica que ha sido precalificado para un posible crédito, es probable que esa empresa haya realizado una comprobación suave.
Comprobaciones de crédito blandas y duras
Las verificaciones de crédito blandas son diferentes de las consultas duras. Las comprobaciones duras se producen cuando un prestamista está tomando una decisión final sobre si le va a prestar dinero.
Algunos ejemplos de cuándo puede producirse una comprobación de crédito dura son:
- Solicitas una hipoteca, un préstamo para coche o un préstamo personal
- Solicita una tarjeta de crédito
- Solicita nuevas condiciones en una tarjeta de crédito
Incluso si los prestamistas han realizado una comprobación suave para precalificar, realizarán una comprobación dura una vez que solicite oficialmente un crédito. Esto se debe a que una nueva consulta de crédito les proporciona la información más actualizada y les permite tomar una decisión final sobre si le prestarán dinero y a qué tipos y condiciones.
¿Por qué una consulta dura afecta a su crédito cuando las consultas de crédito blandas no lo hacen?
La razón por la que las consultas duras afectan a su puntuación cuando las consultas blandas no lo hacen es porque el número de consultas duras podría sugerir que usted es un riesgo para un prestamista potencial. Si tiene docenas de consultas duras en los últimos seis meses, eso significa que ha solicitado numerosas oportunidades de crédito. Puede ser una señal de que está buscando fondos desesperadamente o de que no está gestionando bien su vida financiera.
Las consultas blandas no significan necesariamente que esté buscando financiación. Puede que esté comprobando su propio crédito semanalmente porque está intentando repararlo, por ejemplo. O tal vez esté buscando trabajo y los empleadores estén comprobando su crédito durante la verificación de antecedentes. Esto no se refleja en su riesgo potencial como prestatario.
Tanto las consultas duras como las blandas permanecen en su informe crediticio durante un máximo de dos años. Sin embargo, las consultas duras suelen afectar a su puntuación sólo durante los primeros 12 meses.
