¿Tiene varias tarjetas de crédito?

El hogar medio estadounidense tiene una deuda de 6.006 dólares en tarjetas de crédito. Estas cifras pueden parecer altas o bajas según a quién se pregunte. Sin embargo, si usted es alguien que tiene problemas para hacer los pagos, los intereses de las tarjetas de crédito pueden convertirse rápidamente en algo abrumador.

La deuda de las tarjetas de crédito suele considerarse una mala deuda porque disminuye su patrimonio con el tiempo. Sin embargo, en el contexto de una transferencia de saldo, este tipo de tarjeta de crédito puede ser una forma eficaz de reducir sus reembolsos. En este artículo, vamos a analizar qué es una transferencia de saldo, cómo funciona y la letra pequeña que siempre debes tener en cuenta. Esto puede ayudarle a comparar y tomar una decisión informada.

¿Qué es una transferencia de saldo?

Empecemos por lo básico, definiendo primero lo que es una transferencia de saldo.

Una transferencia de saldo se produce cuando se traslada una deuda a otra. Por ejemplo, supongamos que tienes una tarjeta de crédito Mastercard, American Express y Visa, todas ellas de bancos diferentes. Tu tarjeta Mastercard debe 2.000 dólares, tu American Express 3.500 dólares y tu tarjeta de crédito Visa 3.000 dólares.

Haciendo un simple cálculo, debe un total de 9.500 dólares. Pero esta no es la historia completa.

Esto se debe a que cada tarjeta de crédito tiene su propio tipo de interés (también llamado tasa de porcentaje anual – TAE) y estos pueden variar normalmente del 12% al 24%.

Para esta demostración, vamos a hacer las siguientes suposiciones:

1. Realizará un reembolso mínimo de 100 dólares por tarjeta de crédito al mes y dejará de utilizarlas por completo
2. Su tarjeta Mastercard tiene una TAE del 15%.
3. Su American Express tiene una TAE del 19%.
4. Su tarjeta de crédito Visa tiene una TAE del 12%.
5. Todas sus tarjetas de crédito tienen cero cuotas anuales y el reembolso mínimo permitido es del 2%.

Utilizando una calculadora de amortización de tarjetas de crédito, te llevará 3 años (36 pagos de 300 dólares) estar completamente libre de deudas. Es decir, pagar 10.668 dólares en total, de los cuales 1.168 se destinan a los intereses.

Aquí es donde el concepto de transferencia de saldo puede ayudarle a ahorrar el dinero que paga por los intereses de la tarjeta de crédito.

Una transferencia de saldo es el proceso de consolidación de estas deudas en un único plan de pago. Usando el ejemplo anterior, en lugar de pagar tres tipos de interés diferentes, una transferencia de saldo los combinará bajo una sola tasa de porcentaje anual donde el tipo de interés es más bajo que los de sus tarjetas de crédito Visa, American Express y Mastercard existentes.

El objetivo de una transferencia de saldo es reducir el importe de los intereses pagados en la medida de lo posible. Es decir, en lugar de pagar 1.168 dólares de intereses, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo podría reducirlos significativamente siempre que se realicen los reembolsos mensuales durante el periodo de la promoción.

¿Qué es una tarjeta de crédito de transferencia de saldo y cuáles son sus ventajas?

Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo es una tarjeta de crédito que le permite transferir una cantidad de dinero (a menudo hasta el 80% del límite de crédito de la tarjeta) de una tarjeta de crédito a otra.

En términos de beneficios, una transferencia de saldo tiene principalmente dos:

1. Reduce la cantidad que acabas pagando en intereses.
2. Ayudarle a mejorar su puntuación de crédito.

Pagar intereses no aumenta tu riqueza personal. Hace exactamente lo contrario y por eso la deuda de la tarjeta de crédito se considera una deuda mala. El objetivo de una transferencia de saldo es permitirle devolver el importe principal y reducir la cantidad pagada por los intereses.

Al hacerlo, también puede mejorar su calificación crediticia.

“La puntuación de crédito, también conocida como calificación crediticia, es el número que representa tu historial financiero. Los bancos y otros prestamistas utilizan esta puntuación para indicar tu reputación como prestatario, determinando tu capacidad de crédito para pagarles”

– Clearscore.

Aunque su puntuación crediticia no le parezca importante en este momento, ignorarla puede impedirle acceder a condiciones de préstamo favorables en el futuro.

Los próximos pasos

1. Review every credit card that you have and tally up the balances owed.
2. Do a monthly budget to get an honest account of your spending habits and compare this with your income. This is so that you can be realistic about what you can afford to repay in a limited time.
3. Search for “balance transfer offers” or “low APR credit card” and see what is available to you.
4. Speak with a licensed financial advisor to get tailored advice.
5. Apply for a balance transfer.
6. Once approved, cancel your existing credit cards.
7. And most importantly, stick to the payment plan and never miss a payment and don’t use the balance transfer credit card for any spending.

Understand The Fine Print

Como con cualquier producto financiero, lea la letra pequeña y busque asesoramiento profesional. Cuando se trata de transferencias de saldos, si no pagas el saldo que transfieres en el plazo establecido, puede acabar costándote más. Y eso es exactamente lo contrario de lo que quieres conseguir. Del mismo modo, si empiezas a hacer compras con la tarjeta de crédito de transferencia de saldo, tendrás que pagarlas primero y, en muchas tarjetas, la TAE puede superar el 20% anual.

Para terminar, he aquí algunas cosas que hay que tener en cuenta al buscar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo:

• What is the introductory APR?
• How long does the introductory APR last?
• What is the maximum balance transfer amount? Quite often, you can only transfer up to 80% of the card’s credit limit.
• What’s the balance transfer fee? Usually a 1-3% fee applies.
• Is there an annual fee?
• What’s the minimum repayment due each month?
• Are there any conditions of the balance transfer that apply to your existing credit card debts?

Learn more: Credit Cards with No Annual Fees

Puntos clave

1. Credit card debt is calculated daily and this can quickly add up even if the APR doesn’t seem high.
2. A balance transfer is when you move one debt into another debt. This is done to reduce the amount of interest you will pay by taking on lower APR.
3. Some balance transfer credit cards offer 0% APR but often incur a one-off transfer fee.
4. Don’t continue to use your credit cards after doing a balance transfer–you can keep it open even if you don’t plan on using it.
5. Paying off your credit card debt quickly and consistently will improve your credit score.