Una tarjeta de crédito puede ser una herramienta útil en su arsenal cuando la gestiona bien. Proporciona un flujo de efectivo fácil, una forma más segura de pagar y muchas protecciones para el consumidor.

Dicho esto, esta valiosa herramienta puede tener un precio en forma de comisiones. Por ejemplo, una de las comisiones más comunes de las tarjetas de crédito es el pago de intereses para poder mantener el saldo mes a mes. Hay muchas otras, y lo que te cobren dependerá del uso que hagas de tu tarjeta de crédito.

¿Qué son las comisiones de las tarjetas de crédito?

Las comisiones de las tarjetas de crédito son cargos en los que puede incurrir como consumidor por abrir y utilizar su tarjeta de crédito. Las comisiones y tarifas dependerán en última instancia del emisor. Al abrir una tarjeta de crédito se le entregará lo que se denomina “Schumer Box”, un resumen de todos los posibles gastos que tendrá que pagar en función de cómo gestione su tarjeta.

Mientras que algunas tarjetas pueden ser totalmente gratuitas, como las que no tienen cuotas anuales y no generan saldo, los costes de otras comisiones pueden aumentar en función de la tarjeta. Por eso es importante saber lo que le pueden cobrar para tenerlo en cuenta en su presupuesto.

Las comisiones habituales de las tarjetas de crédito que debe tener en cuenta

Las comisiones de las tarjetas de crédito no son necesariamente malas -como las comisiones anuales que ofrecen ventajas que compensan lo que pagas-, pero suele ser bastante sencillo evitar pagar la mayoría de ellas. Éstas son algunas de las comisiones habituales de las tarjetas de crédito:

Cargos por intereses

También conocidos como gastos financieros, estos gastos se aplican si decides mantener un saldo en tu tarjeta de crédito. En otras palabras, si no paga todo el saldo después del período de gracia de su tarjeta de crédito, se le cobrará una comisión. Los intereses se basan en la tasa anual equivalente (TAE) de la tarjeta y en el saldo que decidas mantener. Dado que el tipo medio de las tarjetas de crédito es de dos dígitos, mantener un saldo puede dar lugar a comisiones elevadas.

Puede ser difícil pagar la deuda de la tarjeta de crédito una vez que empieza a acumularse, por lo que querrás evitar los cargos por intereses. Para ello, manténgase al corriente de sus pagos y cancele el saldo en cada período de extracto. Otra forma de evitarlo sería establecer pagos automáticos.

Cuota anual

Esta cuota es lo que el emisor de la tarjeta cobra cada año para que puedas tener su tarjeta de crédito. Las cuotas anuales pueden variar de precio, y las más caras ofrecen ventajas de lujo, como acceso a las salas VIP de los aeropuertos o créditos para determinados bienes y servicios. Si no tiene un buen historial crediticio o no lo tiene en absoluto, es posible que tenga que pagar una cuota anual para beneficiarse de las ventajas de tener una tarjeta de crédito garantizada.

Comisión por transferencia de saldo

Puede que le cobren una comisión por transferencia de saldo cuando traslade el saldo de su tarjeta de crédito de una tarjeta a otra, normalmente entre el 3% y el 5% del importe que transfiera. La comisión puede merecer la pena, sobre todo si la nueva tarjeta de crédito ofrece una TAE baja o del 0%, lo que le ayudará a ahorrar dinero en intereses a largo plazo.

Comisiones por transacciones en el extranjero

Cuando se viaja al extranjero, muchos emisores de tarjetas de crédito cobran una comisión adicional por realizar compras, normalmente un porcentaje del total de la compra. Esta comisión sirve para compensar el coste de conversión de la moneda extranjera a dólares estadounidenses. Incluso pueden cobrarle una comisión de conversión si compra por Internet en tiendas extranjeras. Hay tarjetas de crédito que no cobran estas comisiones, así que asegúrate de leer la letra pequeña antes de tomar una decisión.

Comisiones por demora

Si se retrasa o no paga, le cobrarán una comisión por demora. La mayoría de los emisores de tarjetas cobran una comisión más baja la primera vez, pero este importe puede aumentar cuantas más veces se retrase en el pago. La comisión de demora no puede ser superior al pago mínimo. Por ejemplo, si el importe de tu pago mínimo es de 25 $, la comisión por retraso no puede ser superior a 25 $.

Si se retrasa más de 60 días en el pago de una tarjeta de crédito, la entidad emisora de la tarjeta puede aumentar el tipo de interés.

Comisión por devolución de pago

La entidad emisora de su tarjeta de crédito le cobrará una comisión por pago devuelto si el método de pago no se realiza correctamente. Este puede ser el caso cuando configuras pagos automáticos desde tu banco y no tienes suficiente dinero o el cheque que enviaste es devuelto. Esta comisión varía en función de la entidad emisora de la tarjeta de crédito, pero suele ser similar a la comisión por demora.

Comisiones por adelanto de efectivo

Un adelanto de efectivo consiste en utilizar la tarjeta de crédito como si fuera un cajero automático. Básicamente, puede utilizar su tarjeta de crédito en un cajero automático o en una ventanilla de un banco para retirar una determinada cantidad de dinero en efectivo. Esta cantidad se añadirá al saldo de su tarjeta de crédito. Las comisiones por anticipos de efectivo pueden ser una comisión fija o un porcentaje del importe retirado.

Además, las TAE de los anticipos en efectivo son diferentes del tipo estándar que se aplica a las compras realizadas con la tarjeta. También se le cobrarán intereses el día en que reciba el anticipo, a diferencia de las compras, en las que tiene un período de gracia.

Comisión por exceso de límite

Cuando el saldo de tu tarjeta de crédito supere el límite de crédito, se te cobrará una comisión por exceso de límite. No estás inscrito automáticamente en programas que permitan que tus compras superen el límite y se aplique esta comisión. Si no te inscribes, tu transacción podría ser rechazada si acaba superando el límite. También puede optar por participar, pero asegúrese de mantenerse por debajo de su límite de crédito, ya que de lo contrario corre el riesgo de incurrir en esta comisión por sobrepasar el límite.

Qué hacer antes de elegir una tarjeta de crédito

El uso de una tarjeta de crédito ofrece muchas ventajas: más flexibilidad en los gastos, la posibilidad de mejorar la puntuación crediticia y la oportunidad de iniciar hábitos de responsabilidad financiera. Dicho esto, las comisiones de las tarjetas de crédito pueden sorprenderte si no tienes cuidado o no lees la letra pequeña. Investiga bien antes de elegir una tarjeta de crédito.