Según una encuesta, los estadounidenses tenían más de 1.380 dólares de deuda por las vacaciones de 2020. Puede que no parezca mucho, pero es una cifra en dólares que puede atormentar los presupuestos durante meses o años si no usas el crédito de forma responsable. Por ejemplo, 1.380 dólares en una tarjeta de crédito con un interés del 17% puede llevarte más de 5 años pagarla si sólo haces los pagos mínimos, y pagarás más de 2.000 dólares sólo en intereses.

Pero el endeudamiento a largo plazo no es el único riesgo que conlleva utilizar el crédito para las fiestas. Acumular saldos en las tarjetas de crédito puede dañar tu crédito. Y si no tiene cuidado, utilizar las tarjetas durante las fiestas puede poner en peligro sus datos y exponerle al robo de identidad. A continuación le ofrecemos nueve consejos sobre el uso de las tarjetas de crédito durante las fiestas, tanto para principiantes como para titulares experimentados.

9 consejos sobre tarjetas de crédito para principiantes

• Compruebe su crédito
• Solicite un aumento del límite de crédito
• Solicite una tarjeta de crédito con una oferta introductoria del 0% TAE
• Pague sus deudas antes y después de las fiestas
• Elabore un presupuesto de gastos para las fiestas
• Utilice las recompensas de las tarjetas de crédito
• Proteja su información financiera y su identidad
• Utilice las tarjetas de crédito sólo para lo que pueda gastar en efectivo.
• Cree un plan para pagar las tarjetas con antelación

1. Compruebe su crédito

Empieza por comprobar tus puntuaciones e informes de crédito. Le ayudarán a comprender cómo ha estado utilizando su crédito y qué puede estar afectando a sus puntuaciones, así como qué debe evitar hacer durante estas fiestas para no afectar negativamente a sus puntuaciones de crédito. También le indican en qué situación se encuentra si desea solicitar un crédito adicional para las fiestas.

Otra razón para comprobar su crédito ahora es que hacerlo le dará una referencia de dónde se encuentra para saber si su puntuación sube o baja más adelante. Esto le ayudará a mantenerse en guardia contra el robo de identidad. Un cambio repentino en su puntuación de crédito puede ser una señal de que alguien está solicitando y utilizando cuentas en su nombre.

2. Solicite un aumento del límite de crédito

Si ya tiene tarjetas de crédito y está al corriente de pago, los meses anteriores a las vacaciones pueden ser un buen momento para solicitar un aumento del límite de crédito. Tenga en cuenta que no lo está pidiendo para poder gastar más, sino para poder gastar lo que ya tenía previsto sin perjudicar su utilización del crédito.

La utilización del crédito es el segundo factor más importante para determinar su puntuación crediticia. Es la relación entre su límite de crédito y la cantidad de ese crédito que ha utilizado, y debe mantenerla lo más baja posible.

Si tienes una tarjeta con un límite de 1.000 $ y gastas 300 $, el índice de utilización es del 30%. Pero si te aprueban un límite de crédito de 2.000 $ y gastas 300 $, eso es una tasa de utilización de sólo el 15%, lo que es mejor para tu puntuación.

3. Solicite una tarjeta de crédito con una oferta introductoria del 0% TAE

Aquellos con un crédito bueno o excelente pueden considerar solicitar una tarjeta con una oferta introductoria de baja TAE.
Esta puede ser una forma de financiar sus vacaciones sin pagar una tonelada de intereses por hacerlo. Sin embargo, sigue siendo importante mantener su presupuesto y no gastar de más sólo porque no va a pagar el saldo hasta más tarde. De lo contrario, convertirás las fiestas de esta temporada en el problema financiero de la próxima.

4. Paga las deudas antes de las fiestas

Hablando de la deuda de la temporada pasada, si puedes pagarla antes de empezar a gastar esta temporada, es un gran logro. Además, libera tu crédito y tu presupuesto para que puedas disfrutar mejor de las fiestas actuales.

5. Crea un presupuesto de gastos navideños

Tanto si utiliza efectivo, crédito o una mezcla de ambos, entre en la temporada de compras navideñas de 2021 con un plan. Eche un vistazo sincero a su presupuesto personal. Si no tiene un presupuesto navideño, cree uno antes de seguir adelante. Decida cuánto puede gastar de forma realista, incluso a crédito, durante las fiestas.

Piense en los regalos que quiere comprar y en los actos que quiere organizar o a los que quiere asistir. Es posible que no pueda hacerlo todo, y no pasa nada. Sé sincero contigo mismo, con tu familia y con tus amigos sobre lo que puedes permitirte hacer con tu tiempo y tu dinero este año.

Luego haz una lista y asigna a cada cosa un presupuesto monetario. Una vez que asignes una cantidad en dólares a una categoría, cíñete a ella independientemente de cómo vayas a pagar tus gastos navideños.

6. Alinee los gastos presupuestados con las recompensas de las tarjetas de crédito

Si vas a utilizar tarjetas de crédito para las fiestas, comprueba si alguna de ellas ofrece devoluciones en efectivo o puntos de recompensa. Si es así, compruebe en qué categorías o tiendas puede comprar para ganar más puntos con cada tarjeta.

Por ejemplo, algunas tarjetas de recompensa para viajes ofrecen más puntos cuando compras en supermercados. Podría utilizar una tarjeta de este tipo para cubrir los gastos de una comida navideña y, al mismo tiempo, obtener ventajas de devolución de dinero que reduzcan el coste del gasto navideño. También podrías maximizar las recompensas al comprar tarjetas regalo.

7. Proteja su información financiera y su identidad

Mientras disfruta de las compras navideñas, esté alerta. Con tanto gasto durante la temporada, los piratas informáticos y los ladrones a menudo tienen como objetivo a los compradores navideños para sus esquemas de robo de identidad.

No utilices el PIN de la tarjeta de débito a menos que sea necesario, y protege el teclado cuando introduzcas tus datos. Vigila de cerca tu cartera o monedero, y comprueba regularmente los extractos de tu tarjeta de crédito para asegurarte de que todos los cargos son tuyos. También puedes utilizar la función Guard It de ExtraCredit para mantener a salvo tu identidad y la información de tu cuenta durante y después de la temporada.

8. Utiliza las tarjetas de crédito sólo para lo que puedas gastar en efectivo.

No recurras a las tarjetas de crédito durante las fiestas para cubrir gastos que en realidad no puedes permitirte. Esto puede ser una tentación constante, porque las tarjetas de crédito ofrecen la opción de disfrutar ahora y pagar después. Pero es especialmente tentador derrochar durante las fiestas porque quieres demostrar a los demás que te importan con regalos y eventos.

Sin embargo, nadie a quien quieras querría que te endeudaras para demostrarle estas cosas. En lugar de eso, concéntrese en la calidad por encima de la cantidad y encuentre formas de celebrar dentro de su presupuesto. Pregúntese cada vez que realice compras navideñas con tarjeta de crédito si compraría esos artículos si pagara en efectivo. La respuesta puede ayudarte a mantener bajo control el gasto navideño.

9. Cree un plan para pagar las tarjetas con antelación

Cuando utilice el crédito para las fiestas, asegúrese de tener un plan realista para saldar la deuda cuanto antes. Cuanto más tiempo se mantenga la deuda de la tarjeta de crédito, más cara resultará. Tu presupuesto navideño de 1.200 $ podría costarte fácilmente 1.600 $ o más si tardas mucho en pagarla.

He aquí algunas ideas para saldar la deuda de las tarjetas de crédito de las fiestas:

Utilice una bonificación de fin de año o de vacaciones. Si sabe con certeza que recibirá una bonificación o un pago, puede comprar ahora con la intención de cubrir los gastos cuando reciba ese pago.
Utilice su devolución de impuestos. Lo mismo ocurre con la devolución de impuestos. Asegúrese de presentar la declaración de la renta lo antes posible para poder recibir el reembolso y pagar las deudas de las vacaciones antes de que los gastos por intereses aumenten los costes.
Utilice una tarjeta de transferencia de saldo. Si te aprueban una tarjeta de transferencia de saldo con una TAE inicial del 0%, puedes trasladar tus deudas navideñas a la nueva tarjeta. Así dispondrá de 12 meses o más para saldar la deuda sin acumular intereses.
Prepárese ahora para las fiestas

En última instancia, el secreto de utilizar el crédito para las compras navideñas se reduce a la responsabilidad. Establezca un presupuesto realista, tenga un plan para saldar su deuda lo antes posible y preste atención a sus informes crediticios para saber si su información se ha visto comprometida.

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Mientras disfruta de las compras navideñas, esté alerta. Con tanto gasto durante la temporada, los piratas informáticos y los ladrones a menudo tienen como objetivo a los compradores navideños para sus esquemas de robo de identidad.

No utilices el PIN de la tarjeta de débito a menos que sea necesario, y protege el teclado cuando introduzcas tus datos. Vigila de cerca tu cartera o monedero, y comprueba regularmente los extractos de tu tarjeta de crédito para asegurarte de que todos los cargos son tuyos. También puedes utilizar la función Guard It de ExtraCredit para mantener a salvo tu identidad y la información de tu cuenta durante y después de la temporada.

8. Utiliza las tarjetas de crédito sólo para lo que puedas gastar en efectivo.

No recurras a las tarjetas de crédito durante las fiestas para cubrir gastos que en realidad no puedes permitirte. Esto puede ser una tentación constante, porque las tarjetas de crédito ofrecen la opción de disfrutar ahora y pagar después. Pero es especialmente tentador derrochar durante las fiestas porque quieres demostrar a los demás que te importan con regalos y eventos.

Sin embargo, nadie a quien quieras querría que te endeudaras para demostrarle estas cosas. En lugar de eso, concéntrese en la calidad por encima de la cantidad y encuentre formas de celebrar dentro de su presupuesto. Pregúntese cada vez que realice compras navideñas con tarjeta de crédito si compraría esos artículos si pagara en efectivo. La respuesta puede ayudarte a mantener bajo control el gasto navideño.

9. Cree un plan para pagar las tarjetas con antelación

Cuando utilice el crédito para las fiestas, asegúrese de tener un plan realista para saldar la deuda cuanto antes. Cuanto más tiempo se mantenga la deuda de la tarjeta de crédito, más cara resultará. Tu presupuesto navideño de 1.200 $ podría costarte fácilmente 1.600 $ o más si tardas mucho en pagarla.

He aquí algunas ideas para saldar la deuda de las tarjetas de crédito en vacaciones:

• Aproveche una paga extra de fin de año o de vacaciones. Si sabe con certeza que va a recibir una paga extra, puede comprar ahora con la intención de cubrir los gastos cuando reciba esa paga.
• Utilice su devolución de impuestos. Lo mismo ocurre con la devolución de impuestos. Asegúrese de presentar la declaración de la renta lo antes posible para poder recibir el reembolso y pagar las deudas de las vacaciones antes de que los gastos por intereses aumenten los costes.
• Utilice una tarjeta de transferencia de saldo. Si te aprueban una tarjeta de transferencia de saldo con una TAE inicial del 0%, puedes trasladar tus deudas navideñas a la nueva tarjeta. Así dispondrá de 12 meses o más para saldar la deuda sin acumular intereses.

Prepárese ahora para las fiestas

En última instancia, el secreto de utilizar el crédito para las compras navideñas se reduce a la responsabilidad. Establezca un presupuesto realista, tenga un plan para saldar su deuda lo antes posible y preste atención a sus informes crediticios para saber si su información se ha visto comprometida.