Su Puntuación crediticia depende totalmente de la información de sus informes de crédito, que pueden incluir varios tipos de préstamos y tarjetas de crédito. Por lo general, los bancos y las cooperativas de crédito no informan sobre su tarjeta de débito a las agencias de crédito porque usted no está pidiendo dinero prestado, es decir, utilizando crédito, cuando usa la tarjeta. Como resultado, las tarjetas de débito no suelen afectar a sus Puntuaciones crediticias. Esa es también la razón por la que las tarjetas de prepago no afectan a su crédito.

Algunas empresas ofrecen ahora tarjetas de débito y cuentas similares a las de débito para acumular crédito. Pero usted debe entender cómo funcionan estas cuentas y por qué pueden afectar sus Puntuaciones crediticias Puntuaciones crediticias.

Las tarjetas de débito pueden afectar sus Puntuaciones crediticias.

Las tarjetas de crédito garantizadas y los préstamos generadores de crédito son dos tipos de cuentas populares para establecer y generar crédito. Pero algunas empresas de tecnología financiera (fintech) también ofrecen versiones de estas cuentas más favorables para el consumidor.

Por ejemplo, una empresa incluye una cuenta de tarjeta de crédito garantizada que se puede obtener al abrir una cuenta bancaria conectada. Utilizando la función de creación de crédito, puede reservar un depósito y abrir también una cuenta virtual de tarjeta de crédito garantizada. A continuación, puede elegir el coeficiente de utilización del crédito que desee: un coeficiente de utilización bajo suele ser lo mejor para sus Puntuaciones crediticias.

Cuando utilice su tarjeta de débito, la empresa podrá apartar automáticamente los fondos y añadir compras a su tarjeta garantizada virtual hasta que el saldo de su cuenta alcance el índice de utilización deseado. A continuación, puede pagar el saldo con los fondos reservados cada mes e informar de los pagos de la tarjeta de crédito garantizada a las agencias de crédito.

El impacto en sus Puntuaciones crediticias podría ser el mismo que si abriera y utilizara una tarjeta de crédito garantizada por su cuenta. Sin embargo, a diferencia de lo que ocurre con muchas otras tarjetas de crédito garantizadas, puede retirar o aumentar su límite de crédito en cualquier momento. Tampoco tiene que preocuparse por una verificación de crédito para abrir la cuenta, la cuota anual o el pago de intereses.

Una búsqueda rápida en Internet permite encontrar un gran número de proveedores de servicios financieros que comercializan tarjetas de crédito garantizadas. Revíselas detenidamente para conocer sus características y posibles comisiones antes de solicitarlas.

Algunas tarjetas de débito también podrían afectar su Puntuación crediticia

Aunque las tarjetas de débito casi nunca afectan a su crédito, la tarjeta Extra es un ejemplo que puede ser una excepción. Es una tarjeta de débito, no un complemento de una tarjeta de crédito, que se conecta a una cuenta corriente personal compatible con Plaid, de forma similar a como se conecta una aplicación de pago entre particulares. Entonces recibirás un límite de gasto basado en varios factores, como el saldo de tu cuenta bancaria y el uso que hagas de la tarjeta.

Cada vez que utilizas la tarjeta de débito, la empresa comprueba que tienes suficiente dinero en tu cuenta. Si lo tiene, la empresa le presta el dinero para la compra y luego se devuelve a sí misma la misma cantidad. A final de mes, la empresa informa del límite de crédito máximo que usted tuvo durante el mes como límite de crédito de su cuenta y de la suma de sus pagos como importe de pago.

Actualmente, la empresa informa a Experian y Equifax, por lo que la tarjeta de débito podría [afectar a sus Puntuaciones crediticias] en función de dichos informes. No hay que comprobar el crédito para solicitarla ni se cobran intereses, pero sí una cuota anual de socio.

¿Qué puede hacer para mejorar su crédito?

Las tarjetas de débito y las cuentas similares a las de débito pueden ser una forma útil de mejorar su crédito sin endeudarse ni pagar intereses. Sin embargo, no son las únicas opciones. Si eres nuevo en el mundo del crédito o tienes poco crédito, también merece la pena considerar las tarjetas de crédito garantizadas más tradicionales y los préstamos generadores de crédito. Algunos son relativamente fáciles de obtener y ofrecen comisiones o tipos de interés bajos.

Independientemente de las cuentas que abra, tenga en cuenta las prácticas básicas de creación de crédito. Si desea aumentar su Puntuación crediticia con el tiempo, inténtelo:

Pague todas sus facturas puntualmente. Un historial de pagos puntuales puede ayudar a su crédito, mientras que un pago atrasado o no realizado puede perjudicarlo. Incluso si una cuenta no se informa a las agencias de crédito, si usted se atrasa, su cuenta podría enviarse a cobranzas, y eso podría perjudicar su Puntuación crediticia.

Mantenga un índice de utilización del crédito bajo. Si tiene cuentas de crédito renovables, como tarjetas de crédito, el porcentaje de su límite de crédito que está utilizando podría ser un factor de puntuación importante. Un porcentaje bajo es lo mejor, y muchas personas que tienen una Puntuación crediticia superior a 800 tienen un coeficiente de utilización general de alrededor del 7%. Tampoco es necesario que mantenga un saldo, eso es un mito costoso. Lo mejor es pagar la totalidad de la factura de la tarjeta de crédito cada mes para evitar el pago de intereses.

No solicites crédito cuando no lo necesites. Intente reducir al mínimo la frecuencia con la que solicita nuevas cuentas de crédito, ya que pueden reducir la antigüedad media de sus cuentas y las nuevas consultas difíciles pueden perjudicar su Puntuación crediticia. Al mismo tiempo, si necesita un crédito o ve una gran oferta que no quiere dejar pasar, sepa que una sola consulta difícil a menudo sólo tiene un impacto menor en sus Puntuación crediticia.

Su Puntuación crediticia depende de muchos factores, y aprender cómo solicitar, abrir, pagar y cerrar cuentas puede afectar a su crédito podría ser importante. Pero sepa que el impacto exacto de una sola acción en su Puntuación crediticia dependerá de su perfil crediticio general.

Lo esencial

Por lo general, las tarjetas de débito no afectan a sus Puntuaciones crediticias porque no se comunican a las agencias de crédito ni aparecen en sus informes de crédito. Sin embargo, algunas compañías están ofreciendo productos de débito y similares a los de débito que puede utilizar para crear crédito. Puede examinarlos y compararlos con otros tipos de cuentas para establecer y crear su historial de crédito, pero recuerde que el uso que haga de la cuenta una vez abierta es más importante que quién emite la tarjeta.