Perder un empleo puede ser una experiencia increíblemente estresante, sobre todo si no tienes otro trabajo a la vista. Si su situación financiera es incierta debido a un despido, aquí hay algunos pasos que puede tomar para mitigar algunos de los daños a su salud financiera mientras trabaja en la búsqueda de un nuevo trabajo.

1. Apúntate a COBRA o a la cobertura a corto plazo

La Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria (COBRA, por sus siglas en inglés) se promulgó en 1985 y ofrece a los trabajadores y sus familias la oportunidad de continuar con la cobertura del seguro médico durante un periodo limitado tras determinados acontecimientos, como la pérdida voluntaria o involuntaria del empleo.

Por desgracia, la cobertura COBRA puede ser cara, ya que las empresas pueden cobrar hasta el 102% del coste del plan. Pero si tiene problemas médicos crónicos o le preocupa perder la cobertura, a la larga puede ahorrarle dinero.

Si no puedes permitirte el coste de la cobertura COBRA, puedes plantearte un seguro médico a corto plazo. Dependiendo de dónde vivas, podrías obtener una póliza de entre uno y hasta 12 meses, y puedes elegir los niveles de cobertura que tengan sentido para ti.

2. Solicitar prestaciones de desempleo

Las prestaciones del seguro de desempleo y los requisitos para acceder a ellas pueden variar según el estado. Pero si ha perdido su trabajo por causas ajenas a su voluntad, es posible que pueda obtener cobertura suficiente para cubrir sus necesidades económicas básicas.

Póngase en contacto con la oficina del seguro de desempleo de su estado para obtener más información sobre sus opciones y requisitos de elegibilidad.

3. Considere la posibilidad de retirar fondos de su 401(k) por dificultades económicas

La norma de distribución por dificultades financieras permite retirar dinero de una cuenta 401(k) si se experimenta una necesidad financiera inmediata y grave y sólo se retira la cantidad necesaria para satisfacer esa necesidad.

Aunque la pérdida del empleo por sí sola no le da derecho a un retiro por dificultades financieras, puede tener derecho si la pérdida del empleo le ocasiona otros problemas, como determinados gastos médicos, un posible desahucio o ejecución hipotecaria, gastos funerarios y otros.

Tenga en cuenta que una distribución por dificultades económicas no le exime de tributar por la cantidad que retire y que no haya tributado anteriormente. También puede incurrir en una penalización del 10% por parte del IRS. Pero si usted tiene un saldo considerable 401 (k) o su crédito necesita un poco de trabajo, podría ser una mejor alternativa a tratar de pedir dinero prestado con una tarjeta de crédito o un préstamo de alto interés.

4. Póngase en contacto con los prestamistas sobre las opciones de indulgencia de morosidad

Independientemente del tipo de deuda que tenga, es posible que pueda pedir a sus prestamistas que suspendan sus pagos mensuales durante un tiempo, dándole un respiro mientras se recupera financieramente.

Por supuesto, la disponibilidad y la duración de la indulgencia pueden variar en función del tipo de préstamo que tenga y de las políticas de su prestamista. Además, algunos prestamistas pueden exigirle que realice el pago que se saltó una vez que finalice el período de indulgencia, mientras que otros pueden añadirlo al final del plazo de amortización. Pero incluso si sólo tienes un descanso de uno o dos meses, podría darte tiempo suficiente para encontrar un nuevo trabajo y ponerte al día.

5. Considera formas de reducir tus gastos

Eche un vistazo a su presupuesto y busque oportunidades para reducir sus gastos mientras busca un nuevo trabajo. Si tienes cierta flexibilidad con el alquiler, por ejemplo, puedes plantearte que un compañero de piso se mude contigo o viceversa, o incluso irte a vivir con tus padres u otros seres queridos.

También puedes fijarte en otras áreas de tu presupuesto, como comer fuera, las suscripciones de streaming, la compra en el supermercado y otras categorías de gasto, y establecer objetivos para limitar tus gastos.

6. Date un poco de gracia con las deudas

Aunque te esfuerces al máximo, es posible que tengas que recurrir a las tarjetas de crédito y a otras deudas para llegar a la siguiente nómina. Si esto ocurre, resista el impulso de castigarse por ello.

Si bien no es ideal contraer deudas de alto interés, dejar de hacer pagos importantes porque estás destinando tu dinero a otras necesidades podría tener un impacto mucho mayor en tu bienestar financiero, y durante más tiempo.

7. Controle sus Puntuaciones crediticias FICO

Su puntuación es dinámica, por lo que si bien puede verla caer si omite un pago o acumula un saldo grande, no permanecerá así para siempre. Si bien es posible que no pueda evitar que su calificación sufra daños, es importante que la vigile durante todo el proceso para comprender cómo ciertas acciones influyen en su calificación.

Revisar sus Puntuaciones crediticias con regularidad también puede ayudarle a detectar problemas que puede solucionar para evitar daños mayores.

Lo esencial

Ser despedido puede ser una experiencia traumática, pero hay algunas medidas que puede tomar para salvaguardar su salud financiera mientras busca otro empleo. Cuando tengas en cuenta estos y otros consejos, adapta lo que encuentres a tu situación y necesidades, y no tengas miedo de cambiar de estrategia con el tiempo, sobre todo si el desempleo se prolonga más de lo que esperabas.