Congelar sus informes de crédito es un paso sencillo que puede dar si le preocupa que alguien robe su identidad y abra cuentas a su nombre. Mucha gente sabe que esta opción está disponible en las tres grandes agencias de crédito al consumo: Experian, Equifax y TransUnion. Pero también hay otras agencias de informes de crédito al consumo que recopilan y venden información sobre usted, por lo que congelar sus informes en estas agencias puede ser importante.

¿Por qué congelar sus informes de crédito?

Un bloqueo de crédito (o bloqueo de seguridad) limita quién puede acceder a sus informes, lo que puede impedir que otra persona abra una cuenta a su nombre.

Por ejemplo, si alguien intenta solicitar un nuevo préstamo o tarjeta de crédito a su nombre, es probable que el acreedor intente comprobar su informe de crédito al consumo y su Puntuación FICO® Score. Si su informe de crédito está congelado, la oficina de crédito no publicará su informe de crédito y es probable que el acreedor rechace la solicitud.

Puede congelar su informe en cada una de las tres grandes agencias de crédito de forma gratuita. También puede crear y congelar informes de crédito para sus hijos menores de 16 años, lo que puede ayudarles a protegerse del robo de identidad infantil.

¿Qué otros informes puede congelar?

Aunque mucha gente conoce las tres agencias de crédito al consumo de ámbito nacional, existen muchas agencias de informes de crédito al consumo menos conocidas. Al igual que las tres principales agencias de crédito, estas agencias recopilan y almacenan información sobre usted y la venden a otras organizaciones. Muchas de ellas tienen un objetivo concreto, como la selección de inquilinos o los servicios públicos.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) tiene una lista de agencias de informes de los consumidores que actualiza cada año con información sobre lo que hace cada empresa, su información de contacto, si puede obtener una copia gratuita de su informe y si la empresa congela su informe. Estas agencias que le permiten congelar incluyen:

• ChexSystems, Inc. ChexSystems recopila principalmente información sobre cuentas corrientes, como cuándo abrió una cuenta, si ha devuelto cheques y por qué se cerró una cuenta. Congelar su informe puede impedir que un estafador abra una cuenta corriente o de ahorros.
• Clarity Services, Inc. Clarity Services se centra en servicios financieros alternativos, como préstamos de día de pago y contratos de alquiler con opción a compra. Congelar su informe puede impedir que un estafador suscriba un préstamo alternativo o un contrato de alquiler con opción a compra.
• Innovis. Aunque no es tan conocida como las tres grandes, Innovis es otra agencia de información crediticia que los acreedores suelen utilizar para verificar la identidad y prevenir el fraude. Congelar su informe también puede ayudar a evitar que los estafadores abran cuentas de crédito.
• National Consumer Telecom & Utilities Exchange. La NCTUE se centra en los datos sobre pagos e historial de cuentas relacionados con las telecomunicaciones, la televisión y los servicios públicos. Congelar su informe puede impedir que un estafador abra un nuevo plan de telefonía móvil o una cuenta de servicios públicos.
• SageStream, LLC. SageStream recopila y comunica información a prestamistas de automóviles, emisores de tarjetas de crédito, minoristas, empresas de servicios públicos y operadores de telefonía móvil. LexisNexis Risk Solutions es propietaria de SageStream, y usted puede solicitar la congelación desde su sitio web. Congelar su informe puede impedir que un estafador abra varios tipos de cuentas a su nombre.

La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) también se aplica a estas agencias, lo que significa que puede solicitar una copia de su informe. Aunque, a diferencia de lo que ocurre con las tres grandes, no necesariamente recibirá un informe gratuito al menos una vez cada 12 meses. Puede revisar su informe y disputar cualquier información inexacta de forma gratuita, y la empresa tiene que investigar cualquier disputa no frívola en un plazo de 30 a 45 días.

Lo que hay que saber sobre el bloqueo

Aunque un bloqueo puede impedir que otra persona abra una nueva cuenta a su nombre, no es una opción infalible y hay que tener en cuenta algunos inconvenientes. Esto es lo que le interesa saber:

• La congelación es gratuita. Es gratis congelar y descongelar tus informes, y a menudo hay opciones para hacerlo en línea, por teléfono o por correo.
• Hay que ir empresa por empresa. A diferencia de las alertas de fraude, tiene que congelar cada uno de sus tres informes crediticios por separado. También tendrá que ponerse en contacto con cada una de las otras agencias de informes, incluso si comparten una empresa matriz, para congelar sus informes.
• Tiene que descongelar sus informes antes de presentar la solicitud. Una vez que haya congelado un informe, tendrá que acordarse de descongelarlo antes de solicitar una nueva cuenta. Puedes hacerlo de forma gratuita, y algunas agencias facilitan la descongelación temporal del informe y su posterior congelación automática.
• La congelación no bloquea completamente sus informes. Las agencias de informes crediticios pueden compartir los informes congelados con acreedores y otras organizaciones por diversas razones no crediticias. Entre ellas se incluyen sus acreedores actuales y las agencias de cobro que deseen supervisar su crédito o ponerse en contacto con usted. Incluso las tres grandes agencias pueden divulgar sus informes con fines de empleo, selección de inquilinos, comprobación de antecedentes, seguros, identificación, prevención del fraude y marketing.