La información de tus informes de crédito determina tus calificaciones o solvencia crediticia. Por lo tanto, es importante tener un historial de pagos a tiempo. Sin embargo, no todos los pagos que hagas se informan a las agencias de crédito. En este artículo, se explica qué tipo de facturas ayudan a construir el crédito.

Esto significa que incluso si has estado pagando a tiempo durante años, es poco probable que tu membresía de gimnasio, facturas médicas, de cable y otros pagos te ayuden a construir crédito. Sin embargo, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) afirma que pagar facturas de servicios públicos y de teléfono a tiempo también puede contribuir a la construcción de crédito.

Estas facturas caen bajo la categoría de datos alternativos. El alquiler es otro caso. Sin embargo, para que los datos alternativos impacten tu crédito, deben ser registrados en las agencias de crédito.

Además, debes ser responsable en otros aspectos de tu vida financiera. No pagar estas facturas a tiempo puede perjudicar tu puntaje crediticio si tu cuenta es enviada a cobros.

Aquí hay algunas opciones para agregar pagos recurrentes a tu informe de crédito, así como información sobre qué facturas ayudan a construir crédito.

Facturas de teléfono y puntajes de crédito

Pagar tus facturas de servicios públicos y de teléfono a tiempo solo ayuda a mejorar tu crédito cuando las agencias de crédito tienen acceso a esta información, lo que no es comúnmente el caso. Las compañías telefónicas no suelen reportar a las agencias de crédito, por lo que pagar tu factura mensualmente no te ayudará a mejorar tu puntaje crediticio. Financiar o arrendar tu teléfono a través de un contrato telefónico tampoco te ayudará a desarrollar tu crédito, ya que las empresas no registran esta actividad.

Sin embargo, puedes utilizar estos métodos para construir crédito a través de tu factura de teléfono:

• Si tomas un préstamo personal para comprar tu teléfono y lo utilizas en un plan “trae tu propio teléfono”, se registrará como una deuda a plazos. Por lo tanto, los pagos mensuales del préstamo se reportarán y tu puntaje crediticio mejorará. Sin embargo, pagar la factura del teléfono no mejorará el puntaje crediticio en esta situación.
• Si pones tu factura de teléfono en una tarjeta de crédito, puedes obtener crédito indirectamente al pagar a tiempo. Pero debes tener en cuenta que tu teléfono no estará registrado en el informe crediticio.

Respecto a los pagos de seguro, la mayoría de las jurisdicciones permiten a las compañías de seguros de autos basar los precios del seguro en parte en la información de tus informes crediticios. Sin embargo, el pago oportuno de las primas de seguros de auto normalmente no ayuda a mejorar tu crédito, ya que las compañías de seguros de automóviles no informan tus transacciones a las agencias de crédito porque no te están otorgando un préstamo.

Por otro lado, tus pagos de seguro de auto pueden ayudarte indirectamente a establecer crédito si los cargas en tu tarjeta de crédito y realizas pagos a tiempo. Si no pagas tus facturas de seguros de auto, esto no afectará tu puntaje crediticio, solo se cancelará tu seguro.

En cuanto a las facturas médicas, pagarlas a tiempo no ayuda a mejorar tu crédito. Al igual que los proveedores de seguros de auto, las empresas médicas no informan tus pagos a las agencias de crédito. Por lo tanto, no importa cuánto pagues, no afectará directamente tu puntaje crediticio.

Facturas médicas y puntajes de crédito: ¿Ayudan las facturas médicas a construir crédito?

A menos que cargue sus gastos médicos en una tarjeta de crédito, simplemente pagar sus facturas médicas no suele establecer crédito. Pero entonces, se convierten en otro cargo y mantener cantidades modestas y pagos oportunos podría mejorar su crédito.

Aunque es posible encontrar un método de pago menos costoso o negociar una reducción para sus facturas médicas porque las tarjetas de crédito solo deben usarse como último recurso.

Hay tarjetas de crédito de atención médica disponibles que están destinadas a ayudar a pagar una deuda médica. Sin embargo, siguen siendo tarjetas de crédito y deben someterse al mismo escrutinio que otras tarjetas de crédito. Comprenda los términos de pago, la tasa de interés anual y cualquier posible penalización. Compárelos con otras categorías de tarjetas de crédito, como las que ofrecen tasas de interés del 0%.

Las agencias de crédito reciben información de las tarjetas de crédito médicas. Del mismo modo, pagar las deudas médicas a tiempo ayudará a establecer crédito porque son préstamos y se informan a las agencias de crédito.

Un beneficio de la deuda médica es que no se puede presentar a las agencias de crédito durante aproximadamente 180 días, lo que le da tiempo para arreglar un plan de pago o esperar el reembolso del seguro. Además, si los cargos médicos finalmente se liquidan por el seguro, deben eliminarse del informe de crédito.

Cómo Construir Crédito Con Facturas

Algunas facturas que se reportan a las agencias de crédito pueden tener un efecto mayor en tu puntaje de crédito. Esto puede incluir el pago de deudas de tarjetas de crédito y préstamos. Es posible que los datos alternativos, como las facturas de teléfono móvil, electricidad y agua, no se muestren en absoluto. Incluso si lo hacen, las facturas por sí solas pueden no tener un impacto significativo en tu puntaje de crédito.

Si tu objetivo es construir crédito, puedes utilizar los siguientes métodos convencionales para ayudarte:

Tarjetas con depósito de seguridad: Obtén una tarjeta asegurada y abre tu cuenta con un depósito de seguridad. La mayoría de las veces, el depósito se devuelve. Además, mejoras tu historial de crédito cuando usas la tarjeta para hacer pagos a tiempo.

Usuario autorizado: Si alguien más tiene un historial de crédito sólido y sigue usando su tarjeta de crédito de manera responsable, es posible que puedas beneficiarte siendo un usuario autorizado. Los pagos son finalmente responsabilidad del titular de la tarjeta principal. Ten en cuenta que si se reporta una actividad desfavorable, el crédito de ambas personas puede verse afectado.

Cuentas conjuntas o con un co-solicitante: Al igual que agregar un usuario autorizado, estas opciones pueden brindarte acceso a crédito para el que de otra manera no serías elegible. En estos casos, el pago es responsabilidad de ambas partes.

Préstamos para construir crédito: Los préstamos que te ayudan a establecer tu historial de crédito incluyen pequeños préstamos que se depositan en cuentas de ahorro y requieren que hagas pagos durante un período de tiempo determinado. Recibes todo el dinero de vuelta después de pagar el préstamo.

En Conclusión
Pagar tus facturas a tiempo y evitar las colecciones puede evitar que la información negativa afecte tu puntaje crediticio.

La construcción y restauración del crédito requiere tiempo y esfuerzo. Pero tener un excelente crédito puede ser ventajoso cuando buscas préstamos, tarjetas bancarias, empleo y arrendamientos. Entonces, aunque pagar tus facturas no sea parte del plan para construir crédito, al menos sabes que tienes muchas otras posibilidades para aumentar tu puntaje.