¿Cuál es la diferencia entre los puntajes FICO® y los puntajes que no son de FICO?

No todos los puntajes de crédito son puntajes FICO. Durante más de 25 años, los puntajes FICO han sido el estándar de la industria para determinar el riesgo crediticio de una persona. Muchos prestamistas utilizan los puntajes FICO para tomar decisiones de préstamos más rápidas, justas y precisas. ¡Otros puntajes de crédito pueden ser muy diferentes de los puntajes FICO, a veces hasta 100 puntos de diferencia!

¿Qué hay en un nombre? Cuando se trata de los puntajes FICO en comparación con otros puntajes de crédito, la respuesta es “mucho”.

Muchos prestamistas utilizan los puntajes FICO para tomar decisiones sobre aprobaciones de crédito, condiciones y tasas de interés. Lo más probable es que cuando solicites una hipoteca, un préstamo para automóvil, una tarjeta de crédito o una nueva línea de crédito, el banco o prestamista esté revisando tu puntaje FICO.

¿La razón? Los prestamistas saben qué están obteniendo cuando revisan un puntaje FICO. Se confía en que los puntajes FICO sean una medida justa y confiable de si una persona pagará su préstamo a tiempo. Al utilizar consistentemente los puntajes FICO, los prestamistas asumen menos riesgo, y tú obtienes un acceso más rápido y equitativo al crédito que necesitas y puedes manejar.

Los puntajes FICO utilizan algoritmos únicos para calcular tu riesgo crediticio basado en la información contenida en tus informes de crédito. Si bien muchas otras compañías diseñan sus puntajes de crédito para que se parezcan a un puntaje FICO, las fórmulas matemáticas que utilizan pueden variar considerablemente.

Desafortunadamente, los métodos utilizados por estas otras compañías pueden generar puntajes de crédito muy diferentes de tu puntaje FICO. Incluso una diferencia de tan solo unos pocos puntos puede tener consecuencias significativas en tus condiciones y tasas, lo que podría costarte cientos o incluso miles de dólares. Aprende cómo se calculan los puntajes FICO.

¿Por qué importan los puntajes FICO?
Imagina un mundo en el que cada prestamista utilizara un método completamente diferente para decidir si te otorga o no un préstamo. No tendrías forma de saber si te aprobarían en un lugar y te rechazarían en otro.

De hecho, esto era cierto no hace mucho tiempo. Existían todo tipo de formas diferentes en las que los prestamistas tomaban decisiones sobre la extensión de crédito (incluyendo datos sobre la dirección de una persona, tipo de empleo y género, entre otras cosas). A menudo, las personas eran aprobadas o rechazadas en base a información inconsistente y, a veces, injusta.

En 1989, se crearon los puntajes FICO como una forma de ayudar a simplificar el proceso de toma de decisiones para los prestamistas y hacer que el proceso de préstamos fuera más consistente y justo para personas como tú.

Las 3 principales razones por las que deberías elegir los puntajes FICO en lugar de otros puntajes de crédito:

Puedes tener confianza de que estás viendo un puntaje que muchos prestamistas realmente utilizan. Debido a que los puntajes FICO son los más ampliamente utilizados, es muy probable que el prestamista verifique tus puntajes FICO cuando solicites crédito.
Puedes tomar decisiones financieras más informadas. Con los puntajes FICO, estás mejor preparado para saber cuándo solicitar crédito porque estás viendo los puntajes utilizados por el 90% de los principales prestamistas.

Recuerda que los puntajes de crédito no FICO pueden diferir hasta en 100 puntos. Otros puntajes de crédito pueden variar varios puntos respecto a tu puntaje FICO. Esta variación podría hacer que sobreestimes tus posibilidades de ser aprobado. Según un informe reciente de Consumers Union, “las discrepancias en los puntajes pueden dar a los consumidores la falsa esperanza de que califican para crédito o tasas de interés bajas cuando no lo hacen. Los consumidores pueden enfrentar tasas de interés más altas de lo esperado o que se les niegue crédito”.

Por otro lado, los puntajes de crédito no FICO pueden llevarte a subestimar tu solvencia crediticia, lo que te impide comprar un automóvil familiar muy necesario o refinanciar una hipoteca que podría ahorrarte miles en intereses.

Obtienes más de 25 años de experiencia y un puntaje que evoluciona para satisfacer tus necesidades. La forma en que utilizamos el crédito ha cambiado mucho desde el primer puntaje FICO. Por ejemplo, hoy en día, usamos tarjetas de crédito con más frecuencia y los préstamos son más grandes para adaptarse al aumento de los costos.
A medida que los comportamientos de gasto han cambiado, los puntajes FICO también han evolucionado. Por ejemplo, los puntajes FICO siguen prediciendo con precisión el riesgo crediticio para que puedas acceder al crédito que necesitas y obtener crédito que puedas manejar. Al elegir los puntajes FICO, obtienes décadas de conocimiento y experiencia líderes en la industria que los prestamistas valoran y confían.

Puntajes FICO frente a otros puntajes: Compara por ti mismo

FICO Scores	Other Credit Scores
El estándar durante más de 25 años, utilizado por el 90% de los principales prestamistas.	A menudo llamados puntajes “educativos”.
Permite tomar decisiones de préstamo consistentes, rápidas y justas.	Puede ser significativamente diferente a tus puntajes FICO.
Te brinda una mejor comprensión de tu crédito y más confianza al momento de solicitar.	Puede variar hasta en 100 puntos, lo que puede llevar a subestimar o sobreestimar tu solvencia crediticia.

Si no dice “Puntaje FICO”, probablemente no sea un Puntaje FICO.

El 62% de los consumidores que recibieron un puntaje de crédito no FICO creyeron erróneamente que habían recibido un puntaje FICO® Score.”
— Encuesta de BAV Consulting.

No hay ningún sustituto para los puntajes FICO. Recuerda que antes de la creación de los puntajes FICO no existía un estándar de la industria para asegurar un acceso más justo y preciso al crédito. Cuando quieras saber cómo está tu crédito, tiene sentido obtener los puntajes que utilizarán tus prestamistas.

Una nota de precaución: algunos sitios pueden intentar vender un puntaje de crédito y hacerlo pasar como un puntaje FICO. Si no dice claramente “Puntaje FICO”, probablemente no sea un puntaje FICO.

Consulta aquí para saber dónde puedes obtener tus puntajes FICO.

The Wall Street Journal. (agosto de 2015). American Express presenta los puntajes FICO para los titulares de tarjetas.

Consumers Union. (abril de 2014). ERRORES Y TRAMPAS: Cómo los errores en los informes de crédito y los puntajes de crédito poco confiables perjudican a los consumidores, 24.