Si estás buscando un puntaje crediticio que te brinde una sólida posibilidad de aprobación de crédito en condiciones favorables, apunta a un puntaje de crédito de 800. Este puntaje no es perfecto, pero te coloca en el rango de puntaje crediticio excepcional. Esa es la categoría más alta de los puntajes FICO®, que son utilizados por el 90% de los principales prestamistas.
Tener un puntaje de crédito de 800 o superior es bastante inusual: solo el 23% de todos los consumidores tienen puntajes FICO® de 800 o más. Si estás entre este grupo de personas con un alto puntaje crediticio, ¡excelente trabajo! Has demostrado a los prestamistas que eres un prestatario excepcional con un puntaje de crédito significativamente más alto que el puntaje crediticio promedio del consumidor de 714.
Si tu puntaje crediticio aún no ha llegado a ese nivel, esta guía te ayudará a entender qué significa tener un puntaje de crédito de 800, los beneficios de tener un crédito excepcional y cómo lograr este puntaje crediticio de nivel superior.
¿Qué significa tener un puntaje de crédito de 800?
Un puntaje de crédito de 800 no garantiza la aprobación de productos de crédito ni las mejores condiciones disponibles. Esto se debe a que los prestamistas consideran otros factores además de tu historial crediticio, como tus ingresos, historial laboral y deudas. Sin embargo, los prestamistas son menos propensos a negarte crédito debido a tu historial crediticio, ya que un puntaje de crédito de 800 demuestra que tienes un historial excelente en el manejo del crédito.
Tener un puntaje de crédito de 800 significa que has hecho todo lo posible para demostrar tu solvencia crediticia. Es probable que tengas un historial crediticio prolongado y hayas realizado todos tus pagos a tiempo. Solo utilizas un pequeño porcentaje de tu crédito disponible total y tienes una buena variedad de créditos. Claramente, tienes buenos hábitos crediticios y la mayoría de los prestamistas te consideran una apuesta segura.
Los beneficios de alcanzar un puntaje de crédito excepcional
Ser miembro del “club de los 800” puede ayudarte a obtener tasas de interés más bajas y otros beneficios, que incluyen:
Mejores probabilidades de aprobación crediticia: No importa qué tipo de crédito estés solicitando, es reconfortante saber que tu puntaje de crédito de 800 probablemente supere los requisitos mínimos de puntaje crediticio de cualquier prestamista. Si cumples con otros requisitos de elegibilidad, como ingresos y estabilidad laboral, tus probabilidades de aprobación son altas.
Mejores ofertas de crédito: Un puntaje de crédito de 800 aumenta significativamente tus posibilidades de obtener las mejores tarjetas de crédito, incluidas aquellas reservadas para personas con excelente crédito. Además, también es más probable que te acepten para hipotecas, préstamos para automóviles y otras líneas de crédito.
Tasas de interés más bajas: Debido a que tienes un historial comprobado en el manejo del crédito, es posible que recibas ofertas de tasas de interés entre las mejores disponibles. Las tasas de interés bajas pueden ahorrarte cientos, o incluso miles, de dólares en hipotecas, préstamos para automóviles, saldos de tarjetas de crédito y préstamos personales.
Límites de crédito más altos: Cuando tienes un puntaje de crédito de 800, es probable que tengas acceso a límites de crédito más altos, lo que mejora tu poder adquisitivo. Otro beneficio de tener límites de crédito altos es que te ayuda a mantener bajos tus índices de utilización de crédito, lo que te ayuda a mantener tu puntaje de crédito excepcional.
Mejores tasas de seguro: La mayoría de los estados permiten a las compañías de seguros tener en cuenta tu puntaje de crédito al calcular tu prima de seguro. A menos que tu estado restrinja los puntajes de seguro basados en el crédito, tu crédito casi perfecto podría ayudarte a obtener una prima más baja en tu seguro de vivienda o automóvil.
Cómo obtener un puntaje de crédito de 800
¿Es difícil obtener un puntaje de crédito de 800? No es tan difícil como podrías pensar, aunque requiere que tomes medidas inteligentes para mejorar tu crédito, lo cual incluye:
- Paga tus facturas a tiempo, siempre
Quizás la mejor manera de demostrar a los prestamistas que eres un prestatario responsable es pagar tus facturas a tiempo. El historial de pagos es el factor más crucial en los modelos de puntuación de crédito FICO, y representa el 35% de tu puntaje FICO®, por lo que es esencial que pagues tus facturas a tiempo.
Afortunadamente, si no logras pagar una factura en la fecha de vencimiento, puedes corregir el error y evitar consecuencias negativas para tu puntaje de crédito. Por lo general, los prestamistas no informan los pagos omitidos a las agencias de crédito hasta que hayan transcurrido 30 días desde la fecha de vencimiento, así que asegúrate de pagar cualquier factura pendiente antes de ese plazo.
- Mantén bajos tus saldos de tarjetas de crédito
La utilización de crédito es el segundo factor más influyente en el puntaje de crédito. Tu ratio de utilización de crédito, también conocido como ratio de saldo-límite, revela la cantidad de crédito que utilizas en comparación con tus límites de crédito totales. Por ejemplo, si tienes un saldo de $1,000 en una tarjeta de crédito con un límite de $4,000, tienes una ratio de utilización de crédito del 25%.
Ten en cuenta que tu porcentaje de utilización se calcula tanto para cada tarjeta de crédito individualmente como para todas tus cuentas de tarjetas de crédito en conjunto.
Si bien una regla general para evitar un impacto grave en tu puntaje de crédito es mantener tu ratio de utilización de crédito por debajo del 30%, los consumidores con un puntaje de crédito de al menos 800 tienen una tasa de utilización promedio del 11.5%.
- Sé consciente de tu historial crediticio
El tiempo durante el cual has administrado tu crédito representa el 15% de tu puntaje crediticio. Por lo general, cuanto más largo sea tu historial crediticio, más alto será tu puntaje de crédito. Los modelos de puntuación crediticia pueden tener en cuenta la edad de tu cuenta más antigua, la cuenta más nueva y la edad promedio de todas tus cuentas.
Por lo tanto, antes de cerrar una cuenta de crédito en buen estado, asegúrate de evaluar las posibles consecuencias primero. Cerrar la cuenta podría reducir la longitud de tu historial crediticio y tu límite de crédito total, lo cual podría perjudicar tu puntaje. Si deseas cerrar una tarjeta de crédito que no estás utilizando para evitar su tarifa anual, considera pedirle a tu emisor de tarjetas que te cambie a una tarjeta sin tarifa anual en su lugar.
- Mejora tu mezcla de crédito
Es posible que te beneficies de tener una cuenta de crédito adicional, especialmente si es un tipo de crédito que aún no tienes. Por ejemplo, si solo tienes préstamos a plazos, como un préstamo de automóvil o un préstamo personal, agregar una nueva tarjeta de crédito puede ayudar a diversificar tu mezcla de crédito, lo cual representa el 10% de tu puntaje de crédito. Además, al aumentar tu límite de crédito, también puedes reducir tu ratio de utilización de crédito en general.
- Revisa tus informes de crédito
Si tu puntaje de crédito no es el que deseas, es posible que no sea tu culpa. Tu informe de crédito puede contener información incorrecta que podría estar perjudicando tu puntaje de crédito. Puede ser beneficioso revisar tus informes de crédito regularmente en busca de información incorrecta y disputar los errores con el prestamista que reportó la información a las agencias de crédito, o con las propias agencias de crédito donde exista la inexactitud.
