El nuevo crédito representa el 10% de una puntuación FICO®. Cuando solicitas nuevo crédito, las consultas permanecen en tu informe de crédito durante dos años. Las puntuaciones FICO solo consideran las consultas de los últimos 12 meses.

Las personas tienden a tener más crédito hoy en día y buscar nuevo crédito con más frecuencia que nunca. Las puntuaciones FICO reflejan esta realidad. Sin embargo, las investigaciones muestran que abrir varias cuentas de crédito nuevas en un corto período de tiempo representa un mayor riesgo, especialmente para las personas que no tienen un historial crediticio largo. Tus puntuaciones FICO tienen en cuenta varios factores al examinar el nuevo crédito.

Aquí están las 3 cosas que debes considerar para el factor de nuevo crédito:

1. Cuántas cuentas nuevas tienes

• Tus puntuaciones FICO analizan cuántas cuentas nuevas tienes según el tipo de cuenta. También pueden tener en cuenta cuántas de tus cuentas son cuentas nuevas.

1. No abras cuentas nuevas con demasiada rapidez.

• Si has estado administrando crédito por poco tiempo, no abras muchas cuentas nuevas con demasiada rapidez. Las cuentas nuevas reducirán la antigüedad promedio de tus cuentas, lo cual tendrá un efecto mayor en tus puntuaciones FICO si no tienes mucha otra información crediticia. Incluso si has utilizado el crédito durante mucho tiempo, abrir una cuenta nueva aún puede reducir tus puntuaciones FICO.

1. Cuántas consultas recientes tienes

• Una consulta ocurre cuando un prestamista solicita tu informe o puntuación de crédito. Aunque las puntuaciones FICO solo consideran las consultas de los últimos 12 meses, las consultas permanecen en tu informe de crédito durante dos años. Las puntuaciones FICO han sido diseñadas cuidadosamente para contar solo aquellas consultas que realmente impactan el riesgo crediticio, ya que no todas las consultas están relacionadas con el riesgo crediticio.

Hay 3 datos importantes sobre las consultas que debes tener en cuenta:

• Las consultas suelen tener un impacto pequeño.
• Muchos tipos de consultas se ignoran por completo.
• La puntuación permite la “comparación de tasas”.

Recuerda: está bien solicitar y revisar tu propio informe de crédito.

Verificar tu informe de crédito no afectará tus puntuaciones FICO, siempre y cuando solicites tu informe de crédito directamente a la agencia de informes de crédito o a través de una organización autorizada para proporcionar informes de crédito a los consumidores, como myFICO.

Cuánto tiempo ha pasado desde que abriste una cuenta nueva.
Esta es la antigüedad de tu cuenta más recientemente abierta. Tus puntuaciones FICO pueden tener en cuenta el tiempo que ha pasado desde que abriste una nueva cuenta de crédito, para tipos de cuentas específicos.

Cómo el nuevo crédito puede reducir las puntuaciones FICO
Cuando solicitas nuevo crédito, se realiza una consulta en tu informe de crédito. Esto significa que, por ejemplo, si estás intentando obtener una nueva tarjeta de crédito, el prestamista “consultará” tu informe de crédito en una de las tres principales agencias de crédito. Dependiendo de los demás factores de tu informe, esta consulta puede disminuir tu puntuación en unos puntos.

Una nueva tarjeta de crédito o línea de crédito también afectará la antigüedad de tu historial crediticio. Esta parte de tu puntuación se compone de tu cuenta “más antigua” y el promedio de todas tus cuentas. Abrir nuevo crédito reduce la antigüedad promedio de todas tus cuentas. Esto, en efecto, disminuye la longitud de tu historial crediticio y, por lo tanto, tu puntuación crediticia.

El nuevo crédito, una vez utilizado, aumentará el factor de “montos adeudados” en tu puntuación crediticia. Los montos adeudados están compuestos por la utilización de crédito, es decir, la relación entre tus saldos de crédito y tus límites de crédito. Muy a menudo, cuanto menor sea tu utilización de crédito (cuánto crédito estás utilizando en comparación con tu límite de crédito total), más alta será tu puntuación crediticia. Cuando abres y utilizas una nueva tarjeta de crédito o línea de crédito, te acercas a tu límite de crédito, lo que podría significar una puntuación más baja.

Cómo el nuevo crédito puede aumentar las puntuaciones FICO
Si la nueva línea de crédito ayuda a diversificar los tipos de cuentas que tienes actualmente, esto puede aumentar el factor de “mezcla de crédito” en tu puntuación crediticia. Esto demuestra a los prestamistas que puedes obtener y manejar diferentes tipos de crédito, lo que puede reducir su riesgo al prestarte dinero.

Digamos que abres una nueva cuenta de tarjeta de crédito (lo cual podría disminuir inicialmente tu puntuación) y luego no utilizas esa tarjeta para realizar nuevas compras. Con el tiempo, esto puede reducir tu utilización de crédito, lo que podría significar un aumento en tu puntuación crediticia.

Si tienes un historial de pagos negativo y estás empezando desde cero para crear uno positivo, abrir nuevo crédito puede ayudar en eso. Si puedes demostrar a los prestamistas que puedes pagar tus facturas a tiempo, esto ayudará a aumentar tu puntuación a largo plazo.

Debes considerar cuidadosamente si necesitas una nueva cuenta de crédito. En la próxima sección, puedes aprender cómo mejorar tu puntuación FICO.

 Solicita tu nueva tarjeta de crédito sin importar que tipo de créditotienes y comienza a construir tu futuro!

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