Mejores Beneficios de Tarjetas de Crédito del 2023

Algunas de las ventajas más valiosas de las tarjetas de crédito incluyen ganar recompensas, ofertas de bonificación introductorias, financiamiento introductorio del 0% APR y recibir créditos anuales en el estado de cuenta para compras elegibles.

Las tarjetas de crédito son herramientas valiosas que ofrecen una amplia gama de beneficios más allá de financiar compras. Las mejores tarjetas de crédito brindan varias ventajas, como ganar recompensas, acceso a salas VIP de aeropuertos y protección contra cargos no autorizados.

Además de estas ventajas, las tarjetas de crédito ofrecen beneficios adicionales, como mayor poder adquisitivo, la capacidad de construir crédito y acceso a fondos de emergencia cuando sea necesario.

Ahora, exploremos las mejores ventajas de las tarjetas de crédito en 2023, como recompensas, bonificaciones de bienvenida, ofertas introductorias sin intereses y otros beneficios que hacen que tener una tarjeta de crédito sea una elección valiosa.

Ganar recompensas

Una de las ventajas clave de cualquier tarjeta de crédito es la capacidad de ganar recompensas. Las recompensas de las tarjetas de crédito se pueden obtener en compras en línea, gastos de viaje, compras en estaciones de servicio y más.

Las recompensas de las tarjetas de crédito generalmente vienen en tres formas: devolución de efectivo, puntos o millas. El tipo de recompensa que ganas depende de la tarjeta que tengas.

Devolución de efectivo: Si prefieres usar las recompensas para pagar facturas, considera una tarjeta de devolución de efectivo. Con devolución de efectivo, ganas un cierto porcentaje de vuelta en tus compras, que puedes canjear contra los cargos en tu estado de cuenta u otras opciones.

Puntos: Algunos emisores ofrecen sus propios programas de puntos con recompensas por usar sus tarjetas de crédito. Dependiendo de tu tarjeta de crédito específica, podrías canjear las recompensas por créditos en el estado de cuenta, compras específicas como viajes o incluso transferirlas a socios de aerolíneas y hoteles.

Millas: Otra opción es una tarjeta de crédito que gana millas con una aerolínea o cadena hotelera específica. Algunas tarjetas ganan millas que se pueden usar de manera similar a los puntos.

Así como hay diversas formas de ganar recompensas con tarjetas de crédito, también tienes múltiples opciones para canjearlas.

Las recompensas de devolución de efectivo generalmente se pueden canjear como crédito en el estado de cuenta, cheque o depósito directo en una cuenta bancaria elegible, donde $1 en recompensas equivale a $1 en devolución de efectivo.

Si tu tarjeta gana puntos o millas, cómo canjear las recompensas puede variar según tu tarjeta y las pautas del programa de recompensas. Por ejemplo, podrías canjear puntos o millas por beneficios de viaje, créditos en el estado de cuenta, depósitos directos, tarjetas de regalo, mercancía y más.

Ofertas de bonificación introductorias

Otra excelente manera de acumular recompensas adicionales es solicitando una tarjeta de crédito con una generosa oferta de bonificación introductoria.

Las ofertas de bonificación introductorias, también conocidas como bonos de bienvenida, ofrecen una cantidad considerable de puntos, millas o efectivo que puedes ganar al abrir una nueva cuenta y cumplir con un cierto requisito de gasto. Estas ofertas pueden variar desde miles de millas aéreas o puntos de hotel para viajar, hasta cientos de dólares en devolución de efectivo. Las ofertas de bienvenida son una excelente manera de ganar una cantidad significativa de puntos o millas cuando obtienes tu nueva tarjeta de crédito.

Las compañías de tarjetas de crédito ofrecen bonos introductorios para atraerte a solicitar su tarjeta. Por ejemplo, podrías encontrar ofertas de bonificación introductoria de $200 de devolución de efectivo o 60,000 puntos de bonificación cuando gastes una cierta cantidad en la tarjeta en los primeros meses.

Antes de solicitar una tarjeta con una oferta de bonificación introductoria, es esencial revisar los términos y condiciones, ya que algunas tarjetas pueden tener restricciones sobre quiénes pueden obtener una bonificación, especialmente si ya has tenido la tarjeta antes.

Financiamiento introductorio del 0% APR

Una de las ventajas más significativas de las tarjetas de crédito es la disponibilidad de financiamiento introductorio del 0% APR, que te permite hacer cargos en la tarjeta por un cierto período sin generar intereses. Durante el período de APR introductorio, adeudas el dinero que tomas prestado, pero no se añaden intereses hasta que el período expire, generalmente entre nueve y 21 meses. Para evitar pagar intereses, debes pagar el saldo antes de que termine el período introductorio.

Algunas tarjetas ofrecen financiamiento introductorio del 0% APR en todas las compras que realices. Esta opción puede ser ideal si planeas hacer una compra significativa, como muebles o boletos de avión, o si te enfrentas a gastos inesperados, como reemplazar un electrodoméstico costoso en casa. El período introductorio puede hacer que tu compra sea más asequible al permitirte hacer pagos sin intereses durante varios meses en lugar de una sola vez.

Si tu objetivo es pagar las deudas más rápido y ahorrar dinero al mismo tiempo, considera obtener una tarjeta de transferencia de saldo. Con estas tarjetas, puedes transferir deudas de otras cuentas. Las tarjetas con un 0% APR introductorio en transferencias de saldo te permiten pagar tu saldo sin intereses, siempre que lo hagas antes de que termine el período introductorio. Este ahorro de intereses puede ser una excelente manera de ahorrar dinero a largo plazo. Antes de solicitar una tarjeta de transferencia de saldo, revisa los términos y tarifas de la tarjeta, ya que es posible que debas pagar una tarifa de transferencia de saldo, que suele oscilar entre el 3% y el 5% del saldo.

Créditos anuales en el estado de cuenta

Otro fantástico beneficio de las tarjetas de crédito a tener en cuenta son los créditos anuales en el estado de cuenta que te permiten ahorrar dinero en compras específicas. A menudo, las mejores tarjetas de crédito con estos beneficios tienen altas tarifas anuales, y los créditos pueden ayudar a compensar esas tarifas.

Los créditos en el estado de cuenta vienen en diversas formas, como:

Créditos de viaje: Muchas tarjetas ofrecen créditos anuales en el estado de cuenta como ventajas o reembolsos de viaje. Por ejemplo, podrías recibir créditos para pedidos de entrega, viajes o incluso para el programa TSA PreCheck.

Créditos de comidas: Los emisores de tarjetas que proporcionan beneficios para comidas pueden asociarse con ciertos restaurantes o servicios de entrega para ofrecer una cantidad de dinero que puedes utilizar mensualmente o anualmente en comidas.

Créditos de transmisión: Con la tarjeta adecuada, podrías obtener créditos anuales en el estado de cuenta mientras ves tus programas favoritos en Netflix o creas tu lista de reproducción supergenial en Spotify.

Protección de responsabilidad cero

Desafortunadamente, existe la posibilidad de que alguien use fraudulentamente tu tarjeta de crédito si roba el número o la tarjeta física.

Según la Ley de Facturación Justa de Crédito, no eres responsable de ningún cargo realizado a tu tarjeta de crédito después de que la informes como perdida o robada. Y tu responsabilidad está limitada a $50 en caso de que informes tu tarjeta como perdida después de que aparezcan cargos fraudulentos en tu cuenta.

Sin embargo, muchas tarjetas de crédito ofrecen protección de responsabilidad cero contra cargos fraudulentos. La protección de responsabilidad cero es una política de tu acuerdo con el emisor de la tarjeta que te garantiza que no serás responsable financieramente por cargos no autorizados en absoluto.

Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para ti

Si estás pensando en agregar una nueva tarjeta de crédito a tu cartera, busca una tarjeta con beneficios que se adapten bien a tus necesidades y estilo de vida. Ya sea que estés ganando valiosas recompensas en efectivo o bonificaciones, ahorrando dinero con una tarjeta que ofrece un período introductorio del 0% APR o recibiendo créditos anuales en el estado de cuenta por gastos específicos, puedes encontrar valiosos beneficios de tarjetas de crédito que tengan sentido para ti.

Al explorar diferentes opciones de tarjetas de crédito, utiliza una herramienta como Experian CreditMatch™ para tener una imagen más clara de qué tarjetas podrías calificar según tu perfil crediticio. Con esta herramienta, puedes filtrar y comparar rápidamente las opciones de tarjetas por bonificaciones de bienvenida, tipo de recompensas y más, lo que te ayudará a reducir tus opciones y seleccionar la tarjeta que mejor se adapte a ti.

Obtén más información sobre los beneficios de las tarjetas de crédito

¿Qué es una tarjeta de crédito de recompensas? Una tarjeta de crédito de recompensas te permite ganar devolución de efectivo, puntos y millas en tus compras diarias. Descubre cómo elegir la mejor tarjeta de recompensas para ti.

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Mejores tarjetas de crédito con recompensas del 2023 Las mejores tarjetas de crédito con recompensas ofrecen la oportunidad de acumular devolución de efectivo, puntos o millas en cada compra que realices. Algunas también ofrecen generosas bonificaciones de bienvenida.

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